Công văn 15/VBHN-NHNN (2025)

# Văn bản - Lĩnh vực: Tai chinh Ngan hang --- 5 ceNG noa xA nor cn0 Ncnia vrET NAM DQc lfp - Tqr do - Hqnh phric TIIoNG TII Quy tlinh ht so, thfr tgc c6p Gi6y ph6p Bn ttiu cria t6 chri,c tin dung phi ngAn hhng . Th6ng tv s6 5712024/TT-NHNN ngiry 24rhring 12 n6m 2024 oia Thi5ng 9Q. N-ge hang Nhn nu6c ViQt Nam quy dinh h6 s<y, thri tlrc c6p Gi6y ph6p lAn ddu cria t6 chtc t. dprg phi ngdn hdng, c6 hi6u lgc k6 tu ngiy 24 thing 12 ndm 2024 dugc sira d6i, b6 sung bdi: Th6ng tu sii \Z:ZOZS fft-NHNN ngdy 3 0 thring 6 fim 2025 cta Tht5ng diic Ng6n hangNhi nu6c ViQt Nam sria aOi, UO sung mQt s6 aieu cria c6c Th6ng tu q* ainf, f,6 so, thri q" .6p Gi6y ph6p ia, aar lu ngan hang thu;g mai, chi nh6nh ngAn hdng nu6c ngoii, v[n phdng dAi di6n nudc ngoii, t6 chric tin dgng phi ngAn hang, c6 hiQu lgc tu ngiy 14 th6ng 8 ndm 2025 . Cdn cil, Ludt Ngdn hdng Nhd rutdc ViQt Nam ngdy 16 thdng 6 ndm 2010; Cdn ci LuQt Cdc td chilrc tln d4ng ngay I8 thdng 01 ndm 2024; Cdn c* Nshi dinh tii |OZ.ZOZZ\NU-CP ngdy 12 thdng t2 ndm 2022 cia Chinh phil qtty dinh ch*c ndng, nhiQm vqt, quyin hqnvd co cdu td chtc cia Ngdn hdng Nhd nrdc ViQt Nam; Cdn c* Nghi dinh,sii tOZtZOZltt'tp-CP ngg 20 thting t2 ndm 2024 ctia Chinh phi quy dlnh diiu ki€n ciip .Gitiy phdp adi va qui.tii dpng nhdn ddn, tii chirc tdi chinh vi m6 vd di6u kiQn d6i voi chi so hfru cia t6 chtlc tin d4ng ld c6ng ty *dch nhi€m h{ia hqn mQt thdnh vi€n, cii d6ng sdng lQp, thdnh vi€n sdng lQp; Theo di nghi cua Chdnh Thanh tra, gidm sdt ngdn hdng; Th6ng dic Ngdn hdng Nha_ntroc Vi€t Nam ban hdnh Th6ng tu quy dinh h6 so, thi tqc cdp Gitiy phdp lin diu cia t6 chuc tin dung phi "g,e" nand. I Th6ng tu s6 TZZOZSIT-NHI.W ngity 301612025 stra d6i, b6 sung mQt si5 tlidu cria cric Th6ng tu quy <linh hti sq thri qrc cAp ci6y phdp lAn d6u cua ngdu hang thuong mai, chi nhinh ng6n hang nu6c ngoi,i, vdn phdng il4i diQn nudc ngoai, t6 chric tin dung phi ng6n hang c6 cdn ct ban hinh nhu sau' *Cdn c* Lwlt Ngin hdng Nhd rutdc ViQt Nam sii 46/2010/eH12 tld tluo. c s*a diii, bii sung mQt sb didu theo Ludt s6 l4/2022/QHl5; Cdn ai LuQt Aic tii cWc tin aung sii SZtZOZilgnt 5 etd ctuo. c stta diji, bii sung mgt sii diiu theo LuAt sii 43/2024/QH15; -- 1 of 47 -- 2 Cdn c* Nghi dinh sii 26/2025/ND-CP ngcy 24 thdng 02 ndm 2025 aia Chinh phi quy ilinh chtc ndng, nhiQm vqt, quyin hqn vd co cdu i ch*c cia Ngdn hing Nhd rut6c ViQt Nam; Theo cli ngh! cia Cuc tntdng Cyc An todn hQ thdng cdc t6 chtc tin dqtng; . Thiing tt6c Ngdn hdng Nhd nthc yi|t Nam.ban hdnh Thbng tn sia it6t, bii sung mft sii tliiu cia cdc Th6ng tt quy itlnh h6 so, thi tltc ciip Giiiy phdp tin diiu c a ,ngdn hdng throng mq| chi nhdnh ngdn hdng mtdc ngodi, vdn ph6ng ilqi di€n rurdc ngodi, tO chric tin dqtng phi ngdn hdng. " Chuang I QUYEIIYH CIIUNG Didu 1. Ph4m vi didu chinh Th6ng tu ney quy dinh v6 hd so, thri h,tc c6p Gi6y ph6p tan aAu cta t6 chric tin dgng phi ngin hdng. Di6u 2. o6i tuqng ip dgng 1. C6ng ty tii chinh ti5ng hqp. 2. C6ng ty tai chinh chuyCn ngiurh. 3. C6c tii chtc, c6 nhin c6 li6n quan d6n viQc c6p Gi6y ph6p lAn ttAu cria t6 chric tin dung phi ngdn hang. Didu 3. Giii thich tir ngfr Trong Th6ng tu niy, c6c ttr ngt duoi t16y duo. c hiiiu nhu sau: l. Td chtic tin d4ng nudc ngodi .tham gia g6p v6n thdnh lqp t6 chilrc tin dltng phi ngdn hdng (salu dny ggi tit la t6 chric tin dgng nu6c ngoii) bao g6m ngAn hi.ng, c6ng ty tai chinh, tQp tloan tai chinh. 2. C6 d6ng g6p viin thinh lQp ld c6 tl6ng sd hiru it nhdt mQt c6 phan ph6 th6ng cria t6 chtic tin dpng phi ng6n hang tai thoi di6m thnnh lQp. 3. Thdnh viin g6p vrin ld doanh nghiQp ViQt Nam, ngdn hang thuong m4i Viet Nam, t6 chric tlndpng nu6c ngoii g6p v6n vio tii chric tin dgng phi ngin hang tr6ch nhigm htu hqn hai thinh vi6n trd l6n. 4. H|i nghi thdnh ldp ld hQi nghi cta c6c c6 dOng sang lip, c6c thinh vi€n sring lQp vA c6c thiu:rh vi6n g6p v6n kh6c c6 nhiQm vp: a) Th6ng qua dg thio DiAu l9 cta tri chric tin dung phi ngin hang; Di rin thanh l{p tr5 chric tin dung phi ngin hang; Danh s6ch dg kilin biu, b6 nhiQm c6c chirc danh Chri tich vd thanh vi€n HQi tl6ng quan tri, HQi <I6ng thanh vi6n, Truong ban vi thdnh vi6n Ban ki6m so6t, T6ng gi6m tl6c (Girim tl6c) t6 chric tin dlmg phi ngAn hang nhiQm kj <tiu ti6n; b) BAu Ban trir bi, Trudng Ban trt bi; c) Quy6t dinh c6c v6n AA Urac [6n quan d6n viQc thanh l{p t6 chric tin dpng -- 2 of 47 -- J phi ng6n hdng. 5. Ban trit Dl ld mQt nh6m ngudi do c6c c5 <l6ng sang lQp, thdt vi€n s6ng l{p, chri sd hiru lga chgn lirm dai diQn theo riy quy€n, thay m{t c6c c6 d6ng s6ng lfp, thanh vi6n s6ng lfp, chri sd hiru tri6n khai c6c c6ng viQc 1i6n quan d6n viQc dA nghi c6p Gi6y ph6p. Ban tru bi ph6i c6 t6i thi,3u 02 thanh vi6n trong d6 c6 0l thanh vi6n li Truong ban. 6. Dqi hQi thdnh lQp ld dai hQi cria c6c c.i d6ng sring lflp, cO aOng g6p v6n thanh l{p, thanh vi6n sring l{p, thanh vi6n g6p vtin dugc t6 chtic sau khi <lugc NgAn hang Nhi nudc ViQt Nam (sau <l6y ggi ld Ngin hang Nhn nu6c) chdp thufln nguy6n tic viQc thanh lfp, c6 nhiQm 4r: a) Th6ng qua Di6u lQ cta t6 chric tin dung phi ngdn hang; b) BAu, UO nniem cdc chric danh ftdnh vi6n HQi ddng quan tri, HQi ttdng thdnh vi6n, thdnh vi6n Ban ki6m so6t nhiQm kj dau ti6n theo danh s6ch nhdn su du ki6n di duqc Ngan hang Nhd nu6c ch6p thuQn; . c) Th6ng qua quy dinh vA t6 chtic vir ho4t ilQng cria Hgi d6ng quan trf, HQi d6ng thanh vi6n, Ban ki6m so6t; d) Quyiit dinh c6c u6n ae nrac [6n quan d6n vi€c thanh l{p t6 chtc tin dvng phi ng6n hang. 7. Don vi ddu m6i x* $, hi so di nghi ciip Giiiy phdp li don. vi thuQc NgAn hang Nhn nudc, dugc giao nhiQm vu cAp Gi6y ph6p l6n diu cia t6 chric tin dgng phi ngAn hang. Di6u 4.Ilinh thrfc phip $ cta t6 chric tin dgng phi ngAn hhng l. Ti5 chric tin dung phi ng6n hang duo. c t6 chric duoi hinh thtc ph6p li theo quy itinh tai khoin 3, khoan 4 Ei6u 6 Lu{t C6c t6 chric tin dpng. 2. T6 chric tin dgng phi ngdn hang dugc t6 chric duoi hinh thtic ph6p li ln c6ng ty tnlch nhiQm hiru h4n hai thanh vi6n trd l6n do ngdn hang thuong mai ViQt Nam vd doanh nghipp ViQt Nam g6p vQn (rong d6 mQ1 ng6n hang thuong m4i Viet Nam sO htu it *6tlOt% tOng # vlSn diAu lQ cria tr5 chric tin dlmg phi ngan hang) ho4c c6c ngAn hang thuong mpi liQt Nam g6p v5n, dim bio pht hqrp voi quy dinh t4r khoan I Di6u 77 Luflt C6c t6 chtic tin dUng. 3. T6 chric tin dgng phi ngAn hang li€n doanh duo. c t6 chtc duoi hinh thtc cdng ty t6ch nhiem htu -han hai thantr vien tr& l6n, bang vl5n g6p cria b6n ViQt Nam (g6m mQt ho?c nhi€u ngAn hang thuong m-ai ViQt Nam, doanh nghiQp ViQt Nam) vi b6n nudc ngodi (g6m mQt ho[c nhi€u t6 chric tin dgng nu6c ngoii) tr6n co sd hqp diing li€n doanh, dam bio pht hqp voi quy tlinh tai khoan I Di6u 77 LuQt C6c tr5 chric tin dUng. 4. Tti chric tin dung phi ng6n hang 100% v5n nu6c ngoiri dugc t6 chric duoi hinh thtic c6ng ty tr6ch nhiQm hiru hen mQt thanh vi6n do mQt t6 chtc tin dgng nudc ngodi lim cht sd hiru ho[c c6ng ty tr6ch. nhiem hiru h4n hai thanh vi6n trd l6n do c6c ti5 chric tin dUng nudc ngodi g6p v6n, dim bdo pht hqp voi quy dinh -- 3 of 47 -- tai khoAn I Diitu 77 Luft C6c t6 chirc tin dgng. Didu 5. Thdi hln ho4t tlQng Thdi h4n hoat dQng cria t6 chric tin dgng phi ngAn hang dugc ghi trong Gi6y ph6p, t6i da kh6ng qu6 50 nim. Chuong II QrrY DINrr VE CAp Cray pntp Didu 6. Gi6y ph6p l. NgAn hang NhA nudc quy ttinh cU th6 nQi dung ho4t <lQng ngin hing, ho4t tl6ng kinh doanh kh6c trong Gi6y phdp c6p cho ttrng t6 chric tio dUng phi ngan hang theo m6u Gi6y ph6p tuong ung ,6i tt"g loai hinh t6 chric tin agng ptri ngan hang quy dinh tei Phg lqc s6 01, 02, 03, 04 ban hd.nh kdm theo Th6ng tu ndy. 2. Truong hqp Gi6y ph6p bi mAt, bi r6ch, bi ch6y hoac bi hriy hoai duoi hinh thric kh6c, t6 chric tin dgng phi ngin hang ph6i c6 v6n bAn n€u 16 lf do vd gui qua dich vU buu chinh ho4c nQp truc tii5p_ tai try sd chinh Ng6n hang f.ma nuOc 60 phan MQt cta) tlO dA nghi xem x6t i6p ban sao Gi6y ph6p ti, bilr g6c theo quy tllnh cria ph6p luflt. Trong thoi han 05.ngdy lim viQc k6 fi ngdy nhfn duo.c vdn ban tl6 nghi, \qan lane ttttrd nu6c c6p lai bin sao Gi6y ph6p ttr ban g.ic cho t6 chric tin dung phi ngtn hdng. Di6u 7. Tht tgc c6p Gi6y ph6p l. Ban tru bi lfp h6 so 116 ngh| c6p Gi6y ph6p theo quy dinh tai DiAu 10, Di6u 11, c6c khoin 1,2,3 Didu 12,cfucknoan l, i,l,+,S, O, i Oi6u i: ftrOngiunay vi gui qua dich vu buu chinh ho{c nQp truc ti6p t"i tru sd chinh Nean hane Nhd nudc (bQ qlan Vqt cria) ho4c nQp tryc tuy6n qua C6ng dich uu c6ne quSc gia ho{c qua C6ng dich vg c6ng Ng6n hang Nhi nudc (ni5u c6)2. Trong thoi h4n 60 ngdy ki3 tu ngdy nh{n duo. c h6 so 116 ng$ c6p Gi6y ph6p, Ngnn hang NhA nu6c c6 vdn ban gui Ban tru bi x6c nhan da nh6n tIAv dri irO .o hqp l€ d6 xem x6t ch6p thyin neulEn riclo4c ye, .Au b6 sung h6'so dd;;g hc.p h6 so d6 nghi c6p Giiy phdp chua diy tln, hqp 16. . 2. Trong thoi han 90 ngiy k6 tri ngiy grii vdn ban x6c nh6n aa nh6n ttAv thi h9 .so hVp lQ, Ngen hang Nhd nu6c c6 vIn ban ch6p. thufln nguyEn tac thenh l{p t6 chric tin dr;ng phi ngan hang. Truong hqp kh6ng ch6p tnuanggan nd.ng Nha nu6c c6 vdn brln trA loi Ban tru bi, trong d6 n6u 16 lj do kh6ng ctr6p tiruan.- 'CWn t "ho{c n6p tryc tuy6n qua C6ng dich w c6ng qu6c gia hoic qua C6ns dich u, c6ng Ngan hang Nhd nu6c (n6u c6)" duo. c b6 sung theo quy iinr, ta-aia. . r.ri"a" z oia, i.,r" 'lhong tu s6 l2/2025ITT-NHNN ngiy 30/6/202.5 sria a6i, bi5 sung m6t s6 ttidu cria c6c Th6ng tu quy dlnh h6.so, thir tpc c6q fi-{iniep r6n triu crja ngdn hang thuong mai, chi nhrinh ngdn hdng nudc ngoAi, vdn phdng dai diQn nu6c ngod,i, tO cluc tin dU"g phi i'gao f,ang, "Jf,ii, fU, ti ngiry 14/812025. 4 -- 4 of 47 -- 5 , 3. Trong thdi han 60 ngdy k6 tu ngdy nhin dugc v6n ban ch6p thufn nguyCn tic thinh lAp t6 chric tin dqng phi ngAn hdng, Ban tru bl lfp c6c v6n ban b6 sung theo quy dinh t?i khoin 4 Di€u 12, khoAn 8 Di6u 1 3 Th6ng tu ndy vd grii qua dich vu buu chinh ho{c nQp tryc ti6p tai t4r sd chinh Ngan hang Nhd nu-oc (UO pnan MQt cria) hoec nQp t4rc tuy6n qua C6ng dich v9 c6ng qui5c gia ho4c quu COng dich vU c6ng NgAn hang Nhd nuoc (n6u c6)3. Qu6 thcri h4n n6u tr6n, Ngan hang Nhir nudc klh6ng nhfn duo. c ho{c nhin dugc kt6ng dAy dri c6c vin ban b6 sung thi vdn ban ch6p thuin nguy6n tic ducrng nhi6n kh6ng cdn gi6 tri. . Trong thdi h4n 05 ngdy lim viQc k6 tu ngiy nhQn dugc tliy dri c6c.vin bin b6 sung, Ngdn hang Nhir nu6c x6c nh{n bing v6n ban gti Ban tni bi vE viQc dn nh{n ddy <lt vin ban b6 sung. 4. Trong thdihan 30 nely ke.tu ngey nhan day dt c6c vin ban bi5 sung, NgAn hang Nhd nu6c ti6n hnnh c6p Gi6y ph6p theo quy <linh. Truong hqrp kr6ng c6p Gi6y ph6p, Ngin hang.Nhd nu6c tri ldi bing vdn ban grii Ban trt bi, trong d6 n6u 16 lf do kh6ng cAp Gi6y ph6p. Di6u 8. NQp t0 phi c6p Gi6y ph6p 1. Trong thoi hen 15 ngdy k6 tu ngdy dugc c6p Gi6y ph6p, t6 chric tin dqng phi ngAn hang phni nQp lQ phi c6p Gi6y ph6p tai Ngnn hang Nhi nu6c (S& Giao aicn) troac thanh to6n tnJc tuytin tr6n C6ng Dich vu c6ng qulic gia. 2. Mtic lQ phi c6p Gi6y ph6p theo quy dlnh cria ph6p lu{t vd phi, lQ phi. Di6u 9. Didu kiQn 16 t6ng tii sin c6 vi tinh hinh tii chinh tl5i vri,i t6 chfrc tin dgng nufc ngoii khi tld nghi c6p Giiy ph6p Khi de nghi c6p Gi6y phdp, tri chric tin dgng nudc ngodi li thanhvi€n s6ng lfp, chri sd htu cria t6 chrtc tin dgng phi ngAn hang ph6i tt6p img cdc di6u kiQn v6 tiing tai san c6 vi tinh hinh tai chinh sau ddy: . 1. C6 t6ng tai sdm c6 it nh6t ruong tluong l0 t! d9 la M! v,ao cuiii nam liin k6 tnrdc nim nQp h6 so d6 nghi cdp Gi6y ph6p vd d6n thdi tli6m nQp hd so b6 sung d6 nghf cip Gi6y ph6p; 2. Kinh doanh c6 l6i trong 03 nim li6n tiiip li€n k6 tru6c ndm nqp, hO so di nghi c6p Gi6y phdp vd tlr5n thoi di6m nQp h6 so b6 sung dd nghi c6p GiAy phdp. Didu 10. Nguy6n tic l$p hd so 1. C6c vin ban tai h6 so tt6 nghl c6p Gi6y ph6p phAi do Trudng Ban tru bi lcj vi cdc vin ban lip theo c6c Phg lgc ban hanh kdm theo Th6ng tu ndy Id ban g6c; cic vin ban kh6c ld bin sao c6 chtmg thuc, trir truong hqp Th6ng tu niy c6 3 C\rm tu "hoic nQp t4rc tuy5n qua C6ng dich vp c6ng qu6c gia-ho{c qua Ci5ngdich vu c6ng Ng6n hAng Nhd nu6c (n6u c6)" duqc b6 sung theo quy ctinh t+i di6m a k{roan 2 Di6u 2 cta Th6"c t" s6 t itzozsfrr-urnw lci]y 3016/2025 sua ai5i, u6 sung mQt s6 didu cua cdc Th6ng hr quy <linh hd so, thri tqc c6p Gi6y ph6p l6n dAu cua ng6n hang thuong mai, chi nh6nh ngdn hang nu6c ngoi,i, vdn phdng ttai diQn nu6c ngoai, t6 chrtc tin dung phi ngin hang, c6 hi€u luc tirgdy 141812025. -- 5 of 47 -- 6 quy dinh kh6c. C6c v6r bAn do Tru&ng Ban tru bi hi phai c6 ti6u <tA "Ban tru bi thanh l{p vir t€n d1r kii5n t6 chric tin dUng phi ng6n hang". 2. Hd so a63gtri 96p Gi6y phdp ti5 chric tin dung phi ngdn hang trong nu6c dugc lfp 0l bQ beng ti€ng ViQt, trt truong hqp Thdng tu niry c6 quy ttfnh kltdc. . 3. H6 so ttO nghi c6p Gi6y ph6p t6 chric tin dr,rng phi ngdn hang li6n doanh, t6 chric tin dgng phi ngin hang 100% v6n nu6c ngoiri dugc l6p thanh 02 b0 (01 bQ bnng ti6ng ViQt vi 0l bQ bnng ti6ng Anh), trir trudmg hqp Th6ng tu ndy c6 quy tllnh kh6c, trong d6: a) B0 h6 so ti6ng Anh phni <Iusc hqp ph6p ho6 16nh sg theo quy dinh cria ph6p luit, trt cdc tdi liQu sau d6y; (D Ven ban cria co quan c6 thdm quy6n cta nudc noi t6 chric tin dgng nu6c ngoii tl[t trp sd chinh gti t4rc ti6p cho Ngdn hang Nhi nu6c; (ii) C6c b6o c6o tAi chinh duqc lflp tn;c ti6p beng ti6ng Anh; (iii) C6c vin ban kh6c tlugc mi6n hqp ph6p h6a l6nh sU theo quy dinh cria ph6p luQt vd hqp ph6p h6a l6nh sU. b) C6c ban dlch ttr tii5ng Anh ra ti6ng Vi-6t phni duoc chimg thyc cht hj cria nguoi dich. theo quy dlnh v6 chimg thuc cta ph6p luft Vi6t Nam, trir tdi liQu quy dinh t4r di6m c khoan niy; c) Ban dich c6c b6o c6o tai chinh phii tlugc x6c nhin cta t6 chric, c6 nhAn duoc ph6p hanh nghe dich thudt theo quy tlfnh cria ph6p luft; d) C6c v6n ban tiisng Viet h ban g6c (ho4c sao tu bin gtic tii5ng ViQt) duo. c lip t4i ViQt Nam kh6ng cin phAi dich ra tiiing Anh. 4. Truong hqrp c.ac gi6y td Id bAn sao md kh6ng ph6i ld bdur sao c6 chimg thuc, bin sao dugc 96p ttr s6 g6c thi phai. xu6t trinh kEm theo ban cirinh d6 aOi chi6u, nguoi eiii ctrii5u chiu tr6ch nhi6m vd tinh chinh x6c cria bin sao so voi bAn chinh. 5. Trong m5i U9 h6 so phAi c6 danh muc tiri liQu. _6;4 Tryg1C ho-" gui h6 so tryc tuy6n qua C6ng dich v9 cdng qu6c gia hoic qua C6ng dich vU c6ng Ngan hang Nhd nu6c (n6u c6), h6 so diQn tu duo. c sti d\mg cht ky s6 theo quy dinh cia ph6p luit v6 thyc hiQn thri trfc hanh chffi tr6n m6i truong tliQn tu. Trudng hqp hQ thiSng C6ag dich vg c6ng quiSc"gia ho4c C6ng dch vr; c6ng Ngdn hang Nhi nudc g{p sg c6 ho4c c6 l5i ktr6ng th€ ti5p nhfn, trao aOi th6ng tin di€n tu, viQc khai, gui, tirSp nhan, tra k6t quA, trao tl6i, phan hdi th6ng tin rluqc thUc hign qua dlch vU brru chinh hoic tr.uc tii5p tgi BA phan Mqt cta cua Ngin a Klroa,n ney dugc b6 sung theo quy dinh tgi kiroan I DiAu 2 cia Th6ng tu s6 \Z|2OZSTT- NHNN. ngiy 301612025 stra d6i, UO sung mQt s5 di6u cta cric Th6ng tu quy rllnh hd so, tht qc gAp 916y pttp liin ttAu.cria ngdn hang thuong mai, chi nhrffi ngAn liang nu6c ngoii, v6n phdng dai di6n nudc ngod,i, t6 chfc tin dung phi ngdn hang, c6 hiQu lqc tt ngiry l4lBlrOZS. -- 6 of 47 -- 7 hang Nhi nudc. 7.s CAc tdi li€u trong hd so tliQn tri lA ban tliQn tri qudt tir bin g6c, ban chinh (4p tin dinh dang PDF). Didu 11. H6 so chung ttd nghi cAp Gi6y ph6p l. Don tt6 nghi cAp Gi6y ph6p do c6c c6 d6ng sring lfp, chri sd htu, thinh vi6n sring l{p tcj theo m6u quy dinh t4i Phu luc s6 OS ban hdnh kdm theo Th6ng tu niry. 2. Dy thno Di6u lQ cria t6 chfc tin dpng phi ngdn hang. 3. D6 6n thnnh lQp t6 chtc tin dr,mg phi ng6n hang (tr& truong hqp quy dinh tai khoan 4 Di6u nty), bao giim ti5i thi6u c6c nQi dung sau d6y: a) Sg cAn ttriiSt ttranl tap; b) T6n t6 chric tin dung phi ng6n hang dA nghi thanh l$p, l.oai hinh, t6n tinh/thanh phii noi du kit5n d{t tru s& chinh, thoi gian ho4t dQng, v5n di6u lQ kni thanh lOp, nOi dung hoat dOng vd kh6 ning tt6p ung c6c diAu kiQn ho4t <tQng ngdn hang quy dinh d6i voi lo4i hinh t6 chrtc tin dung phi ngAn hang de nghi thanh l{p theo quy tllnh cta ph6p luflt; c) NIng lgc tai chinh cta c6c ci5 d6ng sring lgtr, ci5 d6ng g6p viSn thinh l4p, cht sd htu, thanh vi6n sring lflp, thanh vi6n g6p v6n; d) So dd tO chtc vd m4ng luoi ho4t tt0ng du kilin trong 03 nim diu ti6n; d) Danh s6ch nhdn sg d1r kilin, trong tl6 m6 ti chi tiiSt trinh tlQ chuy6n m6n, kinh rryhi€m c6ng t6c trong linh vlrc tai chinh, ngin hang, kinh t6, quirr tri kinh doanh]u{t, ki6 toin ve ki6m to6n tl6p img ttugc c6c y€u ciu cta tirng vi tri, chtic danh: (i) Cht tich, ttrirnh vi€n, thinh vi€n dQc l{p HQi <t6ng quq H, HQi <tdng thinh vi6n; Truong ban c6c Uy ban thuQc HQi tt6ng quan tri, HQi tt6ng thanh vi€n; (ii) Truong ban, thenh vi€n Ban ki6m so6t; (iii) T6ng gi6m d5c (Gi6m il6c), c6c Ph6 Ti5ng gi6m tl6c @h6 gi6m tltic), Kti to6n truong vi nguoi drmg diu c6c don vf t4rc thuQc trong co c6u tii chirc. e) Chinh s6ch quan $ rui ro: Nh|n diQn, do ludng, phdng ngtra, quan lf vi ki6m so6t rui ro tin dgng, rui ro hogt dQng, rui ro thl trudmg, rui ro thanh khoan vi c6c rui ro kh6c trong qu6 trinh ho4t tlQng; g) C6ng nghQ th6ng tin: (i) DU kilin dAu tu tai chffi cho c6ng nghQ th6ng tin; 5 Khoan nay dugc b6 sung theo quy dinh tai khoan I Diiiu 2 cua Th6 ng t! s6 1,212025 [ff - NHNN ngdy 30/6/2025 sta d6i, b6 sung mQt s6 di6u cria cdc Th6ng tu quy tlinh h6 so, thri tgc c6p GiAy ph6p lAn dAu cua ng6n hang thuong m4i, chi nhdnh ngAn hdng nuoc ngoAi, vdn phdng clai diQn nudc ngoii, t6 chtc tin dung phi ngAn hAng, c6 hiQu lgc tt ngdy 7418/2025. -- 7 of 47 -- 8 (ii) HQ th{5ng c6ng ngh6 th6ng tin phAi d6m b6o tt6p tmg c5c y6u cAu vE quin tri di6u hdnh, quirr lj rrii ro vd c6c quy dinh cria Ngdn hang NhA nu6c; (iii) Kha ning 6p dgng c6ng nghQ th6ng tin, trong d6 n6u 16: thoi gian thuc hi6n <I6u tu c6ng nghQ; lo4i hinh c6ng nghQ dy ki6n 6p dung; dU ki6n c6n b0 vi khi ndng cta crin bQ trong vi.Qc gp dgng c6r.rg nghQ th6ng tin; bAo dnm hQ thi5ng th6ng tin c6 th6 tich hqp vd k6t n6i v6i hQ th6ng quan lf cta NgAn hang Nhd nudc d6 cung cAp th6ng tin theo y6u ciu quan lj cria NgAn hang Nhi nudc; (iv) Hd so rd h4 tang c6ng nghQ th6ng tin phgc vu cho hoql dQng cria t6 chric tin dgng phi ng6n hang; (v) C6c gi6i ph6p tlAm bio an todn, b6o mQt tuong (mg voi lo4i hinh dich ru dU kii5n triti:n khai; c6c gi6i ph6p vA dim bAo hoqt dQng li6n tr;c cria hQ thi5ng c6ng nghQ th6ng tin; (vi) Nhin diQn, tlo ludng vA tri,3n khai phuong rin quan lf rui ro di5i voi c6ng nghQ dU kii5n 6p dgng trong linh vUc ho4t dQng cta t6 chirc tin dgng phi ngdn h*g; (vii) Dg kiiSn phdn c6ng tr6ch nhi6m b6o c6o vi kiiSm sodt hoat d6ng hQ thi5ng c6ng nghQ th6ng tin; h) Kha ning ph6t tri,3n bAn v[ng trdn th!trudmg: (i) Phdn tich vd tl6nh gi6 thi trudng, trong d6 n6u dugc thgc tr4ng, th6ch thric . .l va tnen vQng; (ii) Kha ndng tham gia vd c4nh tranh tren thi truong, trong d6 chimg minh dugc lgi thi5 khi tham gia thi mdng; (iii) Chit5n lugc ph6t tri6n, md rQng m4ng lu6i ho4t dQng vi nQi dung hoat dgrq.leT -hAg, aOltuqng kh6ch hang, trong d6 phan tich chi tii5t viQc Oal r:mg c6c di6u kiQn d6i voi nhfrng nQi dung ho4t tlQng c6 tti6u kiQn; i) HQ th6ng ki6m so6t nQi bQ vd hQ thiSng kii5m torin nQi bQ: (i) Nguy6n tic ho4t dQng vd y6u cAu cria hQ thiSng ki6m so6t nQi b0; (ii) Dg th6o c6c quydinh-nQi bQ co ban v6 t6 chric vd ho4t tlQng cta t6 chric tin dung phi ng6n hang, tiSi thiiSu bao g6m c6c quy dinh nQi bQ quy tlinh tai khoan 2 Di6u l0l Lu6t cdc t6 chric tin dgng vA c6c quy dlnh sau ttdy: euy tlinh v€ t6 chtc vri \oat tting cta HQi dOng qrfi tri, nOi'abng thtu h ;i6,n, iui il?rn *ar, Ngudi ili6u hanh; Quy rlinh v6 t6 chric vi ho4t d6ng cta try sd chinh, chi nh6nh vd c6c don vi truc thu6c kh6c; (iii) NQi dung vd quy trinh ho4t dQng cria ki6m torin nQi b6; k) Phuong en kinh doanh dy ki6n trong 03 n6m rliu, trong ttO t6i thiriu phai bao g6m c6c nQi dung sau dAy: PhAn tich thi trulng, chi6n luo. c, muc tiCu va k6 hoach kinh doanh; c6c b6o c6o tai chinh du kiiin cta ttmg n6m (bang can aOi ti5 torin, b-6o c6o k6t qud kinh doanh, b6o c6o luu chuyEn tiAn te, cnitieu-an todrn v6n t6i thi€u, crlc chi ti€u vd hi6u qu6 hopt dgng vi thuyiit m