Công văn 36/VBHN-NHNN (2024)

# Văn bản - Lĩnh vực: Tai chinh Ngan hang --- ceNG sda xA ugr cHO Ncnia vrpr NAM DQc lfp - Ty do - H4nh phric rs6Nc rU Quy tllnh v6 beo Ienh ngin hirng Thong tu s6 tttZOZZttt-NHNN ngdy 30 th6ng 9 nim 2022 cria Th6ng dOc NgAn hdng Nhi nudc ViQt Nam quy dinh vA b6o l6nh ng6n hang, c6 hiQu lUc ki! tir ngdy 01 thdng4 nim2023, dugc sria d6i, b6 sung bdi: Thdng tu s6 cgtZoZqfiT-NHNN ngdy 25 thdng l0 nam2024 cta Th6ng d6c NgAn hang Nhd nudc ViQt Nam sta tl6i, bO sung mQt s5 di€u cria Th6ng tu s6 tttzozznr-NHNN ngdy 30 th6ng 9 nbm 2022 cta Th6ng d6c NgAn hdng Nhir nudc ViQt Nam quy tlinh ud bao lanh ngAn hdng, c6 hiQu luc ki5 tu ngdy l0 thing 12 ndm2024. Cdn c* BA ludt Ddn sV ngay 24 thdng l1 ndm 2015: Cdn c* Lwit Ngdn hdng Nhd nudc Vi€t Nam ngay l6 thdng 6 ndm 2010; Cdn ah Lufut Ctic t6 ch*c tin dpng ngay t6 thdng 6 ndm 2010; Ludt s*a d6i, b6 sung mflt sij diiu crio Ludt Ctic 6 ch*c tin dqtng ngay 20 thdng I I ndm 2017; Cdn c* Ludt Kinh doanh biit dQng sdn ngay 25 thdng I1 ndm 2014; Cdn c* Phap lQnh Ngoqi hiii ngay 13 thdng 12 ndm 2005; Phdp l€nh sira diit, b6 sung mil sij diiu cia Phdp l€nh Ngoqi hiSi ngay 18 thdng 3 ndm 2013; Cdn ct Nshi dinh tii ta/2012/No-CP ngay 17 thdng 02 ndm 2017 cia Chinh phi quy dinh ch*c ndng, nhiQm vu, qttyin hqn vd co cdu d ch*c cia Ngdn hdng Nhd ntdc ViQt Nam: Theo di nghi cua V1t truong V1t Tin dvng cdc ngdnh kinh tii; Th6ng dtic Ngdn hdng Nhd nudc ViQt Nam ban hdnh Th6ng tu quy dinh ui bAo lanh ngdn hdngl . I Th6ng tu s6 aglzozqrrt-NHNN sta d6i. b6 sung mot st' di6u cta Th6ng tu s6 I1/2022ITI-NHNN ngiy 30 thring 9 nam 2022 cria Th6ng d6c NgAn hang Nhi nudc ViQt Nam quy ttinh vA bio linh ngin hing, c6 cln c0 ban hinh nhu sau: "Cdn ct BQ LuQt Ddn s{ ngay 24 thting I I ndm 20 I 5 ; Cdn ct Lwlt Ngdn hdng Nhd nudc Viet Nam ngoy 16 thdng 6 ndm 2010; Cdn cu Lui. t Cac tii ch*c tin dqtng ngay 18 thdng 01 ndm 2024: -- 1 of 29 -- ) Chucrng I QUYDINH CHUNG Di6u l. Ph4m vi tti6u chinh Thdng tu ndy quy dinh v6 nghiQp v1r bAo ldnh ng6n hang cta t6 chric tin dung, chi nh6nh ng6n hdng nudc ngodi d6i vdi kh6ch hdng. Di6u 2. O6i tugng dp dung l T6 chric tin dgng bao g6m: ngdn hang thuong m4i, ng6n hang hqp t6c xE vd c6ng ty tdi chinh (tru c6ng ty tai chinh chuy€n ngdnh). 2. Chi nhenh ngAn hang nu6c ngoii. 3. C6 nh6n vA td chric c6 li€n quan d6n nghiQp vp bdo lf,nh bao g6m cri nh6n vi t6 chric lA ngudi cu rru ve ngudi kh6ng cu tr[. Di6u 3. Gi6i thfch ttr ngi? Trong Th6ng tu ney, clic tu ngti du6i d6y duqc hi6u nhu sau: . 1. Bdo ldnh ngdn hdngldhinh thuc c6p tin dgng, theo d6 b6n bio l6nh ld t6 chric tin dung, chi nhrfurh ngdn hing nudc ngodi cam t6t v6i b6n nhfn bio l6nh vd vi€c sE thuc hi6n nghia vu tdi chinh thay cho b€n rlugc b6o l6nh khi b6n rlugc bdo l6nh kh6ng thgc hiQn ho{c thgc hiQn kh6ng dAy dn nghia vg dd cam kct vdi bcn nhfn bno l6nh; b€n rluoc bao lanh ph6i nhfn ng vd hodn tri cho b6n bno lanh theo th6a thu4n d6 ky. 2. Bdo tdnh aiii wng ld mQt hinh thric b6o llnh ng6n hang, theo d6 b6n bdo lanh d6i (mg cam k6t v6i bcn bio lenh vd viQc s€ thgc hi6n nghia vg tdi chinh d6i vdi ben bdo l6nh trong trudng hqp b€n bio l6nh phii thgc hiQn nghia vu tdi chinh thay cho bon tlugc bao linh; b€n ilugc b6o lanh ph6i nhin no vd hodn tr6 cho b6n b6o lenh dOi ung theo th6a thuan da k)r. 3. Xdc nhdn bdo ldnh ld mQt hinh thfc b6o ldnh ngdn hang, theo tl6 b€n xric nhfn brio l6nh cam k6t vdi b6n nh4n bdo l6nh vd vi€c b6o da, kha nang Cdn ct Lugt Kinh doanh biit clQng san ngay 2g tluimg l l ndm 2023; ^ ,9!! c( P!!0. t€:h.Ug1qi hiii.ngay l3 rtuing t 2 ndm 2005; ptuip lQnh sna diii, bd sung m6t s6 di€u ci,a Phdp lQnh Ngoqi hiii ngay t8 rhdng 3 ndm 20t 3; _ cdn c* Nghi ilinh sii r oztzoz2tNo-cp ngay 12 rhdng t2 ndm 2022 cia Chinh phi lw dinh chnc ndng, nhi€m vu, quyin han vd coiiiu i chtjrc-ct)a Ngdn hang Nhd w6c viit Nam; Theo tli nghi cia nt trudng Vu Tin d4ng cdc ngdnh kinh td; .ThonS ddc NS,in hdng Nhd nv c Viet Nan ban hdnh Th6ng a sta &ii. bd suns md si; drcu cua t hang tu sd I I/2022/TT-NHNN ngoy 30 rhdng 9 ndm 2022 ct)a Thiing tlic Ngdn hdng Nhd ruoc ltiQt Nam quy itinn vi Mo laih ngan hary.- -- 2 of 29 -- thWc hiQn nghia vr,r cria bOn bdo lflnh d6i vOi b€n nhfn bdo l6nh. B€n xdc nhin b6o l6nh sE thgc hiQn nghia vg tdi chinh thay cho b€n bio l6nh niSu b€n bio ldnh kh6ng thgc hiQn hodc thuc hi€n kh6ng <tAy dri nghia vg d5 cam kiit vdi b€n nhin bAo l5nh; b€n bAo lnnh phni nhfln nS vd hoin tri cho b€n xric nhin bAo l5nh, tt6ng thdi b6n <lugc bdo lanh phAi nhfn ng vd hoin trd cho b6n bio l6nh theo th6a thufln dd ky. 4.2 Bdo ldnh trong bdn, cho thuA mua nhd d hinh thdnh trong tuong lai (sau d6y ggi ld bAo lenh nhe d hinh thdnh trong tuong tai) ld bdo lSnh ngan hdng, theo d6 b€n bio l6nh li ngdn hdng thuong mai, chi nhrinh ng6n hdng nu6c ngoAi cam k6t vdi b€n nhfn b6o lanh li b€n mua, b€n thu€ mua nhir d (sau d6y gqi ld b€n mua) vd viQc sE thgc hiQn nghia vu tii chinh thay cho b€n dugc bio l6nh ld chri ttiu tu dg rin nhe d hinh thinh trong tuong lai (sau il6y gqi lA chi dAu tu) khi d€n thdi hqn giao, nh6n nhd d dA cam kr5t nhrmg chrl ttiu tu kh6ng ban giao nhd d cho b€n mua md kh6ng thgc hiQn ho{c thgc hiQn kh6ng dAy dt nghia vp tdi chinh theo hqp d6ng mu4 thu€ mua nhd d da ki k6t; chri dAu tu ph6i nhfn nq bit buqc vi hodn tri cho b€n b6o l6nh theo thda thufn d5 lcj. Truong hqp ng6n hdng thuong mgi, chi nh6nh ngdn hdng nudc ngoiri bio l6nh tr€n co s0 bAo t6nh OOi ung, bdn b6o lenh d6i rhg cam k6t v6i ngAn hing thuong mai, chi nh6nh . .. ). .^ ngdn hdng nudc ngoii v€ viQc sE thgc hiQn nghia vg tdi chinh d6i v6i ngAn hdng thuong m4i, chi nh6nh ngAn hang nu6c ngoii khi ngin hang thuong m4i, chi nhrinh ngdn hd,ng nudc ngodi ph6i thgc hign nghia vq tdi chinh thay cho chil dAu tu; cht dAu tu phni nh4n nq bit buQc vd hoan tri cho bdn bAo lanh ddi ung theo th6a thu4n dfl ky. 5. D6ng bao ldnh ld hinh thric c6p tin dgng hqp v6n, theo tt6 c6 tu 02 (hai) tO chric tin dgng, chi nhrinh ngAn hang nu6c ngoAi trd l€n ctng thuc hign bAo l6nh; ho6c t6 chric tin dung, chi nhdnh ng6n hing nudc ngodi vd t6 chtc tin dgng d nudc ngoii cung thqc hiQn bdo l6nh. 6. BAn bdo ldnhldd chuc tin dgng, chi nhrinh ngdn hang nudc ngodi thlrc hiQn bio l6nh cho b€n ttugc bAo lEnh. Trong truong hqp d6ng b6o ldnh, bAo l6nh AOi ung vd x6c nhfln bio ldnh thi b€n b6o l6nh bao gdm ci t6 chrlc tin dgng d nu6c ngodi. 7. BAn drqc bdo ldnh ld t6 chr?c (bao g6m cA t6 ch(rc tin dung, chi nh6nh ,l ngin hirng nu6c ngodi, t6 chric tin dgng d nudc ngoAi) ho{c c6 nh6n dugc bio lanh bdi b€n bio lEnh ho4c b€n bAo lenh d6i ung. 2 Khoan niy tlugc sua d6i theo quy clinh t3i khoin I Eidu I cria Th6ng tu s6 49l2024lm-NHNN ngdy 25110/2024 sria d6i, bi5 sung mQr s5 <tiAu cta Th6ng tu s6 I l/2022fff-NHNN ngdy 30 thring 9 nlm 2022 cria Th5ng d5c Ng6n hang Nhn nudc Vi€t Nam quy dinh vd bao lanh ngan hdng, c6 hiQu lgc k6 tu ngdy l\ll2l2\24. -- 3 of 29 -- t 8. BAn nhdn bdo ldnh ld t6 chric (bao g6m ci t6 chric tin dr;ng, chi nhrinh ng6n hdng nudc ngoii, t6 chric tin dqng d nudc ngodi) ho{c c6 nh6n c6 quydn thp hudng bAo lSnh do bdn bAo l6nh hof,c b€n x6c nh6n bio lenh phet henh. 9. BAn bdo ldnh diii tingldd chric tin dgng, chi nhrinh ng6n hi,ng nu6c ngodi ho{c t6 chric tin dgng d nudc ngodi thyc hiQn bio linh aOi rmg cho b€n dugc bio l6nh. 10. BAn xdc nhdn bdo ldnh ld t6 chrlc tin dUng, chi nh6nh ngAn hing nudc ngoii ho{c t6 chric tin dgng d nudc ngodi thr,rc hiQn xric nhfln bAo l6nh cho b6n b6o l6nh. 11. Khtich hdng cua t6 chrlc tin dgng, chi nhrinh ng6n hang nu6c ngodi (sau ddy ggi ld kh6ch hdng) ld t6 chric (bao g6m ci t6 chirc tin dgng, chi nh6nh ng6n hang nudc ngodi, t6 chfrc tin dgng d nudc ngodi) hofc c6 nhAn, cg th6 nhu sau: a) Trong bdo lenh ng6n hang (tru b6o lanh d5i img, xric nhdn bAo l6nh), khrich hAng cia b€n bio l6nh ld b6n dugc bdo l6nh; b) Trong bio l6nh OOi rmg, kh6ch hang cria b€n b6o l6nh ld b6n bio l6nh aOi rmg, khrich hang cta b6n bdo l6nh AOi ung ld b€n tluoc b6o linh; c) Trong xric nhfn b6o l6nh, kh6ch hang cta b6n bAo lenh ld b€n duqc bio lAnh, khrich hirng cria b€n xiic nh6n b6o l6nh ld b€n bAo l6nh. 12. Thda thuQn cdp bdo ldnh ld th6a thuin giiia b€n bdo l6nh ho6c b6n bio l6nh a6i ung ho{c b€n x6c nhfln b6o l6nh v6i kh6ch hang vd c6c b€n li6n quan khdc (n6u c6) vd viQc phrit hdnh bAo lanh ng6n hang, b6o ianh d6i ung, xrlc nh4n bdo l6nh cho khrlch hang. 13.3 ven ban cam k6t ph6t henh thu b6o lnnh nhd d hinh thirnh trong tuong lai (sau day gQi ld v6n bin cam t6t pfrat hAnh thu bio l6nh) ld v6n bin cam k6t cta b€n bio l6nh vdi chri diu tu khing rtinh b6n bio l6nh sE phrit hdnh thu b6o lEnh cho t6t ca b€n mua lya chgn c6 b6o lenh thu6c dg en cfu chri dAu tu ituoc b€n bAo lnnh ch6p thugn b6o l6nh quy dlnh t4i th6a thufn c6p bio lenh. 14. Cam kAt bdo ldnhldcam k6t do ben b6o lenh hotrc b€n bno lanh d6i img ho{c b€n xiic nhfn bio lanh ph6t hdnh theo mOt trong c6c hinh thric sau: a) Thu bdo ldnh ld cam k6t cia b6n bio l6nh vdi b€n nh6n bio lanh v€ viQc b€n b6o ldnh sE thgc hiQn nghia vg tdi chinh thay cho b6n rluo. c bdo l6nh khi 3 Khoan niy duoc sria d6i theo quy rtinh t?i khodn I Ei6u I cta Th6ns tu s6 1?1?9?1{[-NHNN ngdy 25110/2024 sria d6i, b6 sung mQr s5 ttiAu cra Th6nj' tu s6 lll2O22lTt-NHNN ngiy 30 thring 9 nnm 2022 cta Thting tr6c Ngdn hdng Nhd ro-0. vlgt Nam quy dinh vd bao lanh ng6n hdng. c6 hifu luc *i ti ngaj wntZoza. -- 4 of 29 -- 5 b€n clugc bdo l6nh khdng thuc hiQn hoac thUc hi$n kh6ng dAy dt nghia vs di cam k6t vdi b€n nhfln b6o lnnh. Trudng hqrp b6o lanh d6i img vd xric nhin bAo l6nh thi thu b6o lffi bao gdm cA cam k6t cta b€n b6o lnnh aOi ung v6i b€n b6o hnh vi b6n x6c nhin bAo lnnh vdi bdn nhin bdo l6nh; b) HW ding bdo ldnhlirth6athufln gitra bdn bdo ldnh vdi b6n nhin bAo l6nh vd c6c b6n c6 li€n quan (niiu c6) v6 viQc b6n bio l6nh s€ thgc hiQn nghia vg tdi chinh thay cho b6n tlugc b6o l6nh khi b0n tlugc bAo lanh kh6ng thuc hi0n ho{c thgc hiQn khdng dAy dri nghia vq dd cam k6t v6i b€n nhfn bAo lenh. Trudng hqp bio hnh d6i img, x6c nhin b6o lenh thi hqp d6ng bAo l6nh bao g6m ci th6a thu4n gita b€n bdo lanh d6i ung vdi b€n bio lSnh vA cfc b6n ti€n quan kh6c (n6u c6), gita b€n x6c nhfn b6o l6nh vdi b€n nh{n b6o l6nh vd c6c b6n li€n quan kh6c (n6u c6). Ri€ng d6i vdi b6o lanh nha d hinh thAnh trong tuong lai chi phrit hdnh theo hinh thric thu bio l6nh. 1 5. { Nghia vu tii chinh cia cht diu tu <t6i vdi b€n mua trong bdo l6nh nhi d hinh thenh trong tuong lai (sau d6y ggi ld nghia vq tdi chinh cta chti dAu tu) ld s6 ti€n md chi dAu tu c6 nghia vr,r ph6i tri cho b€n mua khi cht diu tu kh6ng bin giao nhd d ilung thdi han <li cam k6t tAi hqp ddng mua, thu€ mua nhd d dd ky, bao gdm: Si5 tiAn chri dAu tu dd nhfn ring tru6c tir bdn mua sau thdi dilim b€n mua da nhan dugc thu b6o l5nh cta b€n bio l6nh vd khoAn ti€n khric (n€u c6) md chrl tliu tu c6 nghia vu phii trd cho b€n mua theo th6a thufn t4i hqp d6ng mua, thu€ mua nhe d de ky. Di6u 4. Quy {Iinh vd quin tf ngogi h6i trong bio linh 1. ViQc phrit hanh b6o l6nh bing ngo4i tQ cta t6 chric tin dqng, chi nhrinh ng6n hirng nudc ngoii phii phir hqp vdi phpm vi ho4t dQng ngo4i h6i trOn thi trudng trong nu6c vi thi truong qu6c t6 <tugc quy tlinh tai gi6y phdp ho4t dQng cta ttmg loai hinh t6 chric tin dqng, chi nhrinh ngdn hang nudc ngodi. 2. T6 chtc tin dpng, chi nhturh ngAn hang nudc ngodi chi thuc hiQn bio lenh bAng ngo4i tQ cho kh6ch hdng d6i vdi nghia vu tAi chinh hqp ph6p bang ngogi tQ theo quy rlinh cria ph6p lu{t. Di6u 5. Nhfrng trulng hqp kh6ng duqc bio linh, h4n ch6 beo Enh vi thr;c hiQn gi6i hgn cdp fin dung a Khoin niy tlugc sua d6i theo quy dinh tpi khoan I Didu I c0a Th6ng tu s6 49l2024fm-NHNN ngdy 2511012024 sta d6i, b6 sung mQt s5 didu cia Thdng tu s6 ll/2O22lm-NHNN ngdy 30 th6ng 9 nlm 2022 ctia Th6ng d5c NgAn hdng Nhi nudc ViQt Nam quy <tinh vC beo lanh ngin hang, c6 hiQu luc kd tir ngny rc1n2024. -- 5 of 29 -- 6 I(hi thyc hiQn b6o lanh, t6 chric tin dr,rng, chi nh6nh ng6n hdng nudc ngodi phAi tudn thri c6c quy dinh t4i Luat C6c t6 chtc tin dung vd hu0ng dIn cria NgAn hdng Nhd nudc ViQt Nam (sau ddy ggi ld Ng6n hang Nhn nudc) v6 nhfng trudng hqp kh6ng duoc c6p tin dr,rng, han chiS c6p tin dpng, gidi h4n c6p tin dung. Di6u 6. Xdc ilinh s6 du beo lenh t. S6 du bAo l6nh d6i voi m6t kh6ch hring hoic mot khrich hdng vA nguoi c6 li€n quan bao gdm s6 du phrit hdnh cam t6t tao lanh, s6 du ph6t hdnh cam k6t b6o lanh d6i rmg, sii du phrit hdurh cam k6t xec nhfln bdo l6nh cho kh6ch hing tl6, kh6ch hang d6 vd ngudi c6 li€n quan. 2. SO du b6o l6nh d6i vdi m6t khrich hang ho{c m6t khrich hang vd ngudi c6 li€n quan tlugc tinh tu ngAy phet hdnh cam k6t bio l5nh. 3.5 Sd du b6o lanh trong bdo lanh nhe d hinh thanh trong tuong lai duo.c xric dinh theo quy dinh tai kho6n 7 Didu 13 Th6ng tu ndy. Didu 7. Sfr dgng ng6n ngfr l. Th6a thu4n c6p bio lenh, cam ktit bio l6nh phii dugc hp bang tieng VieL tru cric trulng hqp quy rlinh tai kho6n 2 Di€u ndy. 2. T6 chr?c tin dqng, chi nh6nh ng6n hang nu6c ngodi clugc th6a thu6n v6i cric b6n li€n quan sri dqng ti6ng nudc ngodi trong c6c trudng hop sau: a) Giao dich bAo ldnh thudc ciic trudng hqp quan hQ d6n sg c6 y6u t6 nudc ngodi theo quy rtinh tai BQ luflt D6n su; b) Nghia vq tlugc bdo ldnh ph6t sinh khi thgc hi€n cdc dy rin rlugc tdi trg vdn tir cric t6 chtc tdi chinh qu6c tt!. Danh s6ch t6 chuc tdi chinh quo. t6 a,rq. quy dlnh tai quy dlnh cta NgAn hdng Nhd nu6c vd c6c gi6ihan, t1i lQ bAo rl6m an todn trong ho4t tlQng c0a ng6n hang, chi nhrhh ngAn hang nudc ngodi; c) Nghia w duoc bio l6nh ph6t sinh khi tham gia g6i thiu qutic tti. . 3. lruong hgp sti dUng ti6ng nudc ngoii, khi c6 y€u ciu c[a co quan c6 thAm quyOn, c6c vin b6n hodc th6ng digp dt li6u phAi duqc dich sang tii5ng ViQt c6 x6c nhfn cta ngudi dAi diQn hqp phap cria t6 chric tin dqng, chi nhrinh ng6n hdng nudc ngodi ho{c phai duqc c6ng chfmg hofc chfmg thuc dinh kdm ban ti6ng nu6c ngodi. Di6u 8. Ap dqng tip qudn vir h;a chgn gini quy6t tranh chip s Khoin niy rluo. c sria d6i theo quy ttlnh tai khoan 2 Diriu r cta Th6ne tu s6 49l2024lrr-NHNN ngdy 25/10/2024 srta d6i, b6 sung mQr sr5 dieu cta Th6ni tu sti 1ll2022rm-NHNN ngiy 30 thring 9 n6n 2022 cta Th5ng tr6c Ngdn hing Nhi nu"* vi6r Nam quy rlinh v6 bao lanh ngdn hdng, c6 hi€u lgc *i: tit neai wntzozq. -- 6 of 29 -- 1. Cric ben tham gia bio ldnh ngdn hdng, bAo l6nh d6i ung, x6c nh6n bdo lenh, d6ng bAo l6nh ilugc th6a thufn rip dung tfp qu6n thuong m4i theo quy dlnh tai khoan 4 Di6u 3 Luft Cric t6 chuc tin dgng. 2. ViQc xri l! tranh chAp ph6t sinh trong giao dich bAo l6nh thuc hi€n theo th6a thufn cta cdc b€n phi hqp vdi quy tlinh cia ph6p luat. Trudng hqp bio , t _i, linh c6 y€u t6 nudc ngodi, c6c b€n c6 th€ th6a thufn ph6p luft 6p dUng, co quan gidi quyr5t tranh ch6p @ao g6m ci tda rin ho4c trgng tiri thuong m4i nu6c ngoii) dd giAi quy6t tranh ch6p v€ giao dich b6o l6nh. Ei6u 9. Ho4t tlQng bio linh tliQn tfr l. Td chric tin dqrng, chi nh6nh ng6n hturg nu6c ngodi vd khrich hing dugc lya chgn thUc hi€n ho4t dQng b6o lnnh ng6n hang qua viQc st dpng c6c phuong tiQn diQn tu (sau ddy ggi lir hopt ttQng bAo Enh diQn tu). ViQc thlrc hi€n hoat tlQng bio ldnh di€n tu phii tlAm b6o an ninh, an todn, b6o vQ thOng tliQp dt liQu vd b6o mflt th6ng tin pht hqp vdi quy dlnh cta phrip lu{t v€ phdng chring rua tirin, giao dich di€n trl, hudng din cta Ngdn hdng Nhd .:nudc v€ quan lj rui ro trong ho4t d$ng ngdn hdng diQn tt vd c6c vin bin ph5p luit khric co li€n quan. 2. T6 chfc tin dgng, chi nh:inh ngdn hang nu6c ngodi qr quy6t <tinh bi$n phdp, hinh thrtc, c6ng nghQ thlrc hiEn hoat tlQng bio l6nh <ti€n tt d6i v6i todn bQ hofc tung kh6u trong quy trinh b6o l6nh, tU chiu rui ro phdt sinh (ntiu c6) vd ph6i d6p img crlc y€u cAu t6i thi6u sau: a) C6 giAi phrip, c6ng nghQ kI thuft rlim bAo tinh chinh x6c, bdo mflt, an todn trong qu6 trinh thu thap, sri dqng, ki6m tra th6ng tin, dt liQu; b) C6 bi€n ph6p ki€m tra, d6i chiiiu, c{p nhit, xrlc minh th6ng tin, dir ligu; c6 biQn ph6p ngin ch4n c6c hanh vi gi6 m4o, can thiQp, chinh sta lAm sai lQch th6ng tin, dfr liQu; c) C6 biQn ph6p d6nh gi6, quan lf, kir-Am so6t rui ro; phdn c6ng tr6ch nhiQm cU thiS cria tung b0 phgn, c6 nh6n c6 li€n quan trong hoqt d$ng b6o lanh diQn tt vd trong viQc quan lf, girtn s6t rui ro. 3. Trudng hqp thgc hi€n nhdn bi6t vd xric minh thdng tin nhfn bii5t khach hang qua phuong tiQn diQn tu khi khdch hang lAn dAu thirit lQp mtii quan hQ vdi t6 chric tin dgng, chi nhrffi ngAn hdng nudc ngoii (tru c6c truong hqp quy dinh tei di6m b vd d khodn 4 Di€u ndy), t6 chtc tin dung, chi nhrinh ngAn hang nu6c ngodi phii c6 gidi phdp, c6ng ngh$ ki thuat d6 thu thip, ki6m tra va dOi chieu th6ng tin, cldm b6o t6i ttridu c6c y6u cdu sau: .? -- 7 of 29 -- IJ a) D6i v6i kh6ch hdng ld c6 nh6n: Dim bio sg khcrp dtng gifa th6ng tin nh6n bi6t khdch hdng, dt liQu sinh tric hoc cta khiich hAng (ld c6c y€u t6, dac dirSm sinh hgc gin litin voi kh6ch hdng thyc hi6n dinh danh, kh6 ldm gin, c6 qn lQ trung nhau th6p nhu v6n tay, khu6n m5t, m6ng mit, gipng n6i vd cric y6u t6 sinh tr6c hgc kh6c) vdi c6c th6ng tin, y6u td sinh tric hgc tuong (mg tr€n gidy td cdn thi6t nhim nhin bii5t khrich hdng theo quy dinh cta ph6p lu{t v6 phJng, ch6ng rua ti6n, theo y6u cdu cria t6 chric tin dgng, chi nhrinh ng6n hdng nu6c ngodi ho{c v6i dt liQu dinh danh cd nhAn itugc x6c thuc bdi co quan nhd nu6c c6 thAm quydn ho4c bdi t6 chric cung c6p dich vr,r x6c thuc rlign tu theo quy dinh cria ph6p luflt ve ainfr danh vi x6c thuc diQn tri; b) DOi vdi kh6ch hdng Li t6 chric: (i) Th6ng tin vd td chrtc: Dim bno sg khop dring gita th6ng tin nh6n bitit kh6ch hang t6 chric theo quy dinh c0a ph6p luft v6 phdng, ch6ng rua tidn vd tinh tr6ng ph6p lf cta t6 chrlc (duo.c thdnh l{p hqp ph6p, dang cdn hoat tl6ng theo quy dinh cta phrip lu4t) vdi th6ng tin, dt liQu tir Co sd dt liQu qu6c gia vd dang kli doanh nghi€p ho{c v6i th6ng tin, dn lieu dugc x6c thlrc bdi co quan nhd nu6c co th6m quydn hodc bdi t6 chuc cung cAp dlch vu xilc thuc diQn tu theo quy dinh cia phrlp luat ve dinh danh vi x6c thuc di€n hr; (ii) Th6ng tin vd c6 nh6n tl4i diQn hqp phrip cria t6 chric thtrc hi€n giao dich: Thqc hi6n nhAn bi6t vd xric minh th6ng tin cria c6 nhAn thgc hiQn giao dich theo quy dinh vA nhfln bii5t vd x6c minh khrich hang cri nh6n tai diem a Klroan ndy tlim bno khop dring vdi th6ng rin ngudi d4i diQn theo phriLp luft hoqc ngudi tl4i di€n theo iy quydn cia t6 chric ctrn ct gi6y chung nhin <ting kli doanh nghi€p vd vin bin riy quydn (trong trudng hqp dugc riy quy€n). 4. Trudng hqp thqc hi€n nh6n bi6t vd xrlc minh th6ng rin nhpn bi€t khrich hdng qua phuong tiQn diQn tti thi gi6 tr! cta m6i cam k6t bdo l6nh phrlt hanh cho khrich hdng c6 nhan kh6ng dugc vuot qu6 4.000.000.000 (bOn tf) d6ng ViQt Nam vd cho khdch hdng t6 chric kh6ng rluoc wgt quri 45.000.000.000 (UOn muoi ldm r!) ddng ViQt Nam, tru cdc trudng hop sau: . a) Th6ng tin nh6n bi6t kh6ch hang duqc x6c rhuc bdi co quan nhd nudc c6 thAm quydn ho{c tlugc x6c thuc diQn tri th6ng qua t6 chrlc .urj .6p dich vq x6c thyc <liQn tu theo quy dinh cria ph6p luft vi ainl Oantr vir x6c thyc tti€n tu; . b) Kluich hdng grii rl€ nghl c6p b6o lanh bIng diQn xric thgc th6ng qua hQ th6ng SWIFT; c) Th6ng tin kh6ch hang vd nghia vg dugc bdo l6nh <lugc ai5i cnir5u t<trop dtng th6ng qua C6ng thanh to6n diQn tu hAi quan hoic hQ th5ng mang d6u thAu qu6c gia; -- 8 of 29 -- 9 d) Kh6ch hdng sri dung cht ky s6 theo quy dinh cria phrip luat khi d€ nghi c6p bAo l6nh ho[c kj th6a thu4n c6p b6o ldnh vdi td chric tin dsng, chi nh6nh ngdn hang nudc ngoiri; il) Kh6ch hdng ld t6 chr?c tin dgng, chi nh6nh ngAn hing nu6c ngodi. 5. H€ thting th6ng tin thqc hign ho4t dQng b6o l6nh tti€n tu phAi tuan tht theo quy dinh vA bio tlAm an todur hQ thdng th6ng tin c6p d0 3 trd l€n theo quy dinh cria Chinh phi vd beo dem an toAn h€ thi5ng th6ng tin theo c6p dQ vd quy dinh cria Ngdn hang Nhi nudc vd an toAn hQ th6ng th6ng tin trong hogt dQng ngdn hang. 6. T6 chuc tin dgng, chi nh6nh ngdn hang nudc ngodi phAi luu tr0, bAo quan th6ng tin, df li€u bio lenh <liQn trl theo quy dinh ctia ph6p luflt, d6m bdo an todn, b6o mat vd dugc sao luu dU phdng dim bio tinh ttAy dt, toan vgn cta h6 so cho ph