CONG HOA X.{ HQI CIIO NGIIiA VIET NAM
Dfc lip - TF do - Htnh phtc
TH6NG TIJ
Quy ttinh vd hoSt tlQng th6 ngAn hirng
Th6rg tu sii l8/2024/Tr-NHNN ngdy 28 thdng 6 nEm 2024 cua ThiSng diic
Ng6n hang Nhd nudc Vi6t Nam quy dinh vA hogt dQng thd ng6n hang, c6 hi6u luc
k€ tu ngiy 0l thingT ndrn 2024, tluqc sta d6i, b6 smg boi:
1-h6ng tu s6 45/2025rTI-NHNN ngny t9 thring I I ntm2025 cua ThiSng d6c
Ng6n hnng Nhi nudrc Viet Nam sua d6i, bi5 sung mQt st5 t iu cta Th6ng L s6
1U2024/TI-NHNN quy dinh vd ho4t dQng th6 ngAn hang, c6 hi6u luc k6 tltr ngdy
05 th6ng 0l ndm 2026.
Cdn ct Ludt Ngin hdng Nhi nu6c yiQt Nam ngqt 16 tfuing 6 ndm 2010;
Cdn ct Luir Cdc uj chic tin d4ng ngay tB thdng 0t ndm 2024;
Cdn ct Nghi itinh sii t02/2022/ND-Cp ngay 12 tfuing 12 nim 2022 cia
Chinh phi quy ttinh chtic ndng, nhiQm vqt, quyin h4n vd co ciu tii ch*c cda Ngin
hdng Nhd nudc Vi€t Nam;
Cdn ct Ngh! dinh sd SZtZOZl,,llO-Cp ngay l5 tfuins 5 ndn 2024 cia Chinh
phi quy dinh vi thanh todn kh6ng ditng tiin iqt;
Theo di ngh! cia h1 trudng VU Thanh todn;
. rhhq lijc NCAn hdng Nhd nudc ViQt Nam ban hinh Th6ng tu quy dinh vi
hoqt ilQng thd ngAn hangt .
I Th6ng ru si' ISAOZSm-ft+fN sria di5i, b6 sung mSt s5 diiu cta Th6ng hr s6
l8/2024rTI-NHNN quy ttinh vE hoat <tQng th6 ng6n h,ing, c6lrn ct ban haoh nhu sau,
"Cdn c* Lwit Ngdn hahg Nhd nu6c yi1t Nam sd UtZ\ tOtgH t Z;
^_.^^-9i:1-y-LuAt Aic j ck c tin dvng sii 32/2024/eHt 5 Aqc nna diji, bd sung boi Luit sij
96/2025/QHt 5;
Cdn ai Ltuit phdng, chdng nia tiin sd t4/2022/eHI5;
.. _Cdn ai Nghi dirtsi| SZtZ12l/ttD-Cp ct;a Chirtphiquy tlinhvi thanh todn kh6ng ditng
6en 4t:
Cdn ci ryshi ainh sii t 9/2023/ND-C| ct)a Chhh phi quy itinh chi triir ,i,t s6 di\t cioLuAt Phdng, chiing.r,io tiin;
--_ , S:: y Nsli 1,,4 s.ii zO20.z5rND.-Cp cna chinh phi quy dinh ckic ,tdns, nhi|n vu,
quyen hqn va co ctiu td chtic cia NgAn hdng Nhi nu6c ViQt Nam:
Theo dA nghi ana Vu ttuong yu Thanh todn;
-- 1 of 36 --
2
Th6ng tt6c Ngdn hnng Md mftc ViQt Nam ban hinh Th6ng rt sia il6i' bA sung At si
diiu cna Thing nt si l8/202rm-NHNN quy dinh vA hoq dang fii ngdn hdng '
Chucng I
QTIYEINH CHI.'NG
DiAu l. Phlm vi ilidu chinh
Th6ng tu nay quy tlinh vA ho4t tlQng th€ ng6n hang.(sau ttAy gai t'it le tlr6)
bao gdm: hoat <lOng phit hanh, su dlmg, thanh todn, chuy6n mph, bt trt iti0n tt
vd quy6t torin giao dch th6.
Diiu 2. D6i tugng 6p drlng
1. Tii chtc ph,it hdnh th6.
2. T6 chric thanh to6n th6.
3. T6 chrlc cung img dlch vu trung gian thanh to6n.
4. Eon vi ch6p nhfn th6.
5. Cht th6.
6. Cic ti5 chric, c6 nhAn kh6c c6 li6n quan tliin hoet <lOng th6'
Diau 3. Gi6i thich tir ngr
Trong Th6ng tu niy, c6c tu ngt duoi <t6y <lugc hi6u nhu sau:
l. Th6 ng6n hang li phuong tiQn thanh to6n do ti5 chric phrit hdnh thd ph6t
hnnh di5 thuc hiQn giao d[ch th6 theo cric tliAu kiQn vi di6u khoan tluo. c c6c bdn
thoi thu6n.
2. The ghi nq (debit card) li th6 cho ph6p chri th6 thuc hien giao dich thd
trong ph4m visii tiin vi hqn mric thAu chi (n6u c6) tr6n tai kho6n thanh toan cta
cht th6 md tai t6 chrrc ptr6t hanh th6.
3. The tin dung (credit card) li th6 cho phep chri th6 th\rc hiQn giao dich th6
trong phqm vi hqn mric tin {rng tl?i tlugc cAp theo thoi thudn voi t6 chric ph6t
hnnh th6.
4. Th6 tri ru6c (prepaid card) ld thd cho ph6p chi th6 thgc hi$n giao dich
th6 trong phgm vi gi6 tri tidn tlugc n4p vio th6 tuong ring vsi sA tiCn de tra tru6c
cho t6 chric ph6t hantr th€.
Th6 tri trudc bao gdm: the tra tru6c dinh danh (c6 c6c th6ng tin tllnh danh
cht th€) vA th6 tr6 trudc v6 danh (kh6ng c6 c6c th6ng tin tlinh ctanh cht th6)'
5. ThE ddng thuong hiQu ln thd tl6ng thoi c6 thuong hi$u cria t6 chirc chuy6n
mach the tai Viet Nam vi thuong hiQu cria t6 ch&c th6 qu6c t6 ho4c td chric chuyCn
m4ch th6 cria qu6c gia kh6c.
-- 2 of 36 --
6. The vat ly li th6 c6 hinh thtic hiQn htu vit ch6t, thdng thudng ttugc ldm
beng chdt liQu nhu4 c6 gin chip diQn tu dii luu git dt liQu th6, c6 th6ng tin in tr€n
thd theo quy <tinh tai DiAu I I Th6ng tu niy.
7. The phi vat li ld th6 kh6ng hiQn hau bdng hinh thric vit ch6t, tdn tai du6,i
dang tliQn tu vn hi6n thi c6c th6ng tin tr€n thd theo quy ilinh t4i DiSu I I Th6ng tu
ndy. Th6 phi vdt I c6 thd dugc ti5 chric ph6t hinh th6 in ra th6 v6t lf theo rh6a
thuin gita t6 chfrc phrit hanh th6 vd cht th6.
. 8. Giao dich th6 ld viQc su drtng th6 d6 thuc hiQn giao dich thanl toin, rut
tidn mit vd c6c dlch 4r khric do t6 chtc ph6t hanh th6, i6 ;htc thanh ro6n the cung
img theo quy rlinh cua phrip luit.
. 9. Giao dich thanh torin kh6ng tai don vi ch6p nhin th6 ld vi6c st dung th6
ai3 ttrantr torin ti,!n trang h6a, dich vu Jwrg thuc t6 kh6ng ph6t sinh viQc mua brln,
cung [mg hang h6a, dch vU.
10. Giao dich n6i itia xrlit trinh tne la giao dch th6, trong d6 thi tluqc phat
hanh boi t6 chric ph6r hAnh th6 tai ViQtNamvri rtugc sti aungi6 thuc hiQn giao
dich th6 tsi m6y giao dich tg dQng, ttri& b| cn6p nhan thd t?i diim brin r4i Viet
Nam.
. _ -l l. Th6 gin ld thi kh6ng do t6 chtc phet hAnh the phit henh nhmg c6 chta
c6c th6ng tin cia th6 that, chri th6 that
_ 12. Giao dich th6 gian l6n, gin mgo li giao dch blng th6 gii, giao dich st
dlrng tnii phdp th6.
13. Cht rhd li c6 nhAn holc tii chric duqc t6 chric ph6t hdnh th€ cung c6p
thd dd st dpng, bao gdm cht th6 chinh vd cht dr6 phq.
.. 14. Chri thd chinh ld c6 nh6n ho4c t6 chfc rlung tdn thuc hi6n giao kiit hqp
d6ng phrit hinh vri su dung thi vri,i t6 chric ph6t hrinh th6.
15.2 Chi the phg le cd nhin dugc chri th6 chinh cho ph6p sri dung th6 bing
ven bdn (d5i voi cht thd chinh Ii cri nh6n) ho{c rtuqc "n,f tf,i "fii* tj q;yA, bi";vdn ban cho phdp sri dgng th6 cta t6 chric (d6i voi cht th6 chinh la ;d ffii - '
^ . 16. T5 chric ph6t hrimtr th6 (vi6t tit ln TCpHT) ln t6 chric tin dqng, chi nhffi
1qT lTc- "o,t" ngoAi duoc thsc hiQn ph6t hanh thd theo quy dinh rai khoan I
uleu 6 I h6ng tu ney.
t7. T6 chrlc thanh torin th6 (vitit tit ld TCTTT) li t6 chr?c tin dqng, chi
nhdnh ngal hd,r:g nu6c ngodi iluoc thuc hiQn rhanh todn th6 theo quy dlnh rai
khoan t DiAu 20 Th6ng ru ndy.
z Khodn niy duor sua d6i theo quy dinh tai kiorin I Didu r cia Th6ng tu sd 45l2025rrr_NHNN sua d6i. bd sung mQt s6 aiu cr;,a nrong *; isa;j+riiNi-ilrft iuy a;nr, ue lou, d6ns thi ngdn hans. c6 hieu tuc kd tr ngay 0 stoiDo;i.
-- 3 of 36 --
I
18. T6 chtc cung ring dlch qr trung gian thanh torin (vi6t tit h TCTGTT)
bao gdm: T6 chric chuy6n mech th6; Til chric bt trt tliQn tr: giao dich th6 vd
TCTGTT c6 hgp tic voi TCTTT.
19. T6 chrtc chuyiin m4ch th€ ld TCTGTT thuc hiQn viQc chuy€n mqch c6c
giao dich thd cho cric TCPHT, TCTTT, TCTGTT c6 hqp t6c voi TCTTT' t6 chtc
t-ne quO. t6 vd rton vi chAp nhin th6 theo c6c th6a thuin bbng v5n bin gita cic
b6n li6n quan.
20. Tti chric bt trt iliQn tu giao dich th6 Id TCTGTT'thuc hiQn viQc bt trir
di€n tu c6c nghia 4r tii chinh ph6t sinh tu c6c giao dlch th6 cho cic TCPHT'
rirrr, rcr-Crr c6 hgp tric voi TCTTT, t6 ctlrc ttrc qu6c t6 vi tlon vi ch6p
nh6n th6 theo c6c thda thu6n b6ng van ban giaa c6c b6n li6n quan'
21. Don vi chAp nhin th6 (viiit tit ln DVCNT) ld tlcm vi ch6p nhan thanh
torin ch6p nhin thanhiorln hane hon, dich vir bing thd'
22. Tr5 chtc th6 qu6" ti5 (vitit tat ta fcTQT) ld tii chirc dusc thdnh l6p' hoat
d6ns d nudc neoii theo quv ilinh cua phip tuit nudc ngoii, c6 th6a thuin voi c6c
;&1ii:ilTfrJ5"i,i. "Wa, -u"t' ttte u*t'o4t c6c b6n li€n quan d'i hqp tac
;A;;;;A;;;';eao r,e"e a6i,,riil,6 c6 md rcPHr do rcrQr cip hoic th6
"o rni rcpirr "':,u quoc gL t nac, pht hqp voi c6c quy <lfnh cria ph6p luit ViQt
Nam vA cam k6t qul5c t6.
23. Ma s6 x6c tlinh chri th6 (Personal Identification Number - viiit tit In
PIN) li md sii mit ttuqc TCPHT c6p cho chii th6 ho[c do cht-th6 t4o lAp theo quy
trinh duqc TCPHT quy dlnh d6 sri dgng trong cric giao dich thd'
24.r Thi6t bi chip nhin the tai tli6m ban bao gdm Point ofSale (vi6t tit li
POS), Mobile Point of Sale (viiit tet ln mPOS; vd c6c loai thirit bi ch6p nhin th€
kh6c iA c6c loai thi6t bi dqc the, thi6t bi diu cu5i dugc. cdi tlit vd su dung tai cAc
DVCNT mi cht th6 c6 th6 sri dyng the d6 thantr toan ti6n hang ho6, dich vu' Thi6t
Ui "iip Ja. ,tte c6 thri tluo. c rip -aat tai chi nhanh,. phdng giao dich' tliiim dai li
thanh io6,n'(theo quy tllnh tai Th6ng tu quy ttinh vti hoat d6ng tl4i li thanh torlm)
cira TCTTT tt6 ctlng ring tidn m[t cho chri th6 theo th6a thuin gita TCTTT vi
TCPHT pht hqp v6i ph4m vi st dUng thd theo quy tllnh t4i Th6ng tu ndy'
?5. Mity giao dich tv tlQng la thiiit bi mi cht th6 c6 th'! sir dung d6 thu'c
hie. rno1 h"& i6t sa "ac'giuo Ii"n nhu, grii, n4p, rut tiAn. mit, chuy6n khoan'
thanh toin h6a tlon hang h6a, dich vu, vAn tin tii khoan, d6i PIN' tra cuu th6ng
tin th€ ho{c c6c giao dich kh6c theo quy dlnh cta phrip lu{t'
tu s6 aslzozs,,rr-
quy dinh va hoat
I Khotur nAv duqc sua d6i theo quy dinh ta khotu 2 Di'u I cua Th6ng
NHNN sua ddi,6 sung m6r s6 diiu cua Th6ng ru s6 l8/2024'lrr-NHNN
dons the ngan hang, c6 hieu luc ke tt ngev 05101/2026'
-- 4 of 36 --
26. Md t6 chric ph6t hanh the (Bank Identification Number - vi6t t,it ln BIN)
li mQt ddy cht s6, bao gdm c6c lo4i BIN sau: BIN x6c dinh TCPTIT theo quy dinh
cia NgAn hang Nhrir nudc ViQt Nam (sau tt6y goi li Ngdn hang Nhd nudc) tai euy
chii c6p, su dung vi quan lf mi tii chric ph6t hanh th6 ngAn haag; BIN do TCTeT
c6p; vi BIN cta quiic gia khic. Truong hqp th6 c6 BIN do TCTeT c6p hoac tird
c6 BIN cria qu6c gia kh6c, vi€c c6p, su dUng vd quan lj BIN tluoc thuc hiQn theo
quy ttinh cua TCTQT hoic qu6c gia c6p BIN it6.
27. Hqp ddng phet hdnl vi st dung the ld th6a thu6n beng v6n ban gita
TCPHT voi chti thd vd vi6c ph6t hri,nh vi sri dung thd.
28. Hqp ddng thanl torin thd la th6a thu6n bane vdn ban gita TCTTT v6i
DVCNT hoic vrii TCTQT, TCTGTT (niiu c61 vd vi6c chdp nh6n thanh torin hang
h6a, dich vu bEng th6.
29. Ti6u ch*in co sd vd th€ chip n6i tlia li BQ Ti6u chuin co sd TCCS
01 :2018/NHNNV|I vi C6c y6u cAu k! thuQt th6 thanh lorin ngi tlia c6ng ngh6 chip
ti6p xlc rei Vi6t Nam vd TCCS 02:201SNHNNMII vd C6c y€u ciu k] thuit th6
lla:I.t:en nOi dia c6ng ngh! chip kh6ng ti6p xfc 4i Vi6t Nam ao ihrirg a6"
N-grin hang Nhd nutia c6ng bil theo euydt ainh sii t eZ iteO_vfnw ngdy 05 theng
l0 nem 2018 vd cdc vin ban sta diii, bti sung, rhay thii lniiu cA;.
Didu 4. Ddng tiAn sri dlng trong giao dlch thd
l. Tren lenh thii ViCt Nam:
a) Giao dich ruttiin mat bing th6 phai
b) D6i voi c6c giao dich th€ khric:
tluqc thgc hiQn bing tt6ng ViQt Nam;
,-r, ,^,ll diF,,t:: giao dich li airy vi€t Nam. Truong hqrp ttr.rsc sri dqng nsoai
nor oe grao qch rheo quy dinh phdp luAt vti qui,n I;i ngoai h6i *ri aang tiCn-tire
hi6n trong giao dich ld dr5ng ViQt Nam troic d6ng Viet ilam ,a ngou, ,e,
(ii) D6ng tiAn thanh torin li ttiing ViCt Nam. C6c DVCNT chi ttuo. c nh6n
thanh torin b5ag d6ng ViQt Nam tir TCTTT;
_ .. - 1) TruonS hgp cin quy tlOi tu ngogi t6 ra ddng Vi6t Nam, rj, gi6 gita dr5ng
]i€] \am va ngoai t6 theo g gi6 do cric ben th6a thr[n phir hqp voi quy .Iinh cta
Ngin hang Mi nu6c.
2. Ngoei ldnh rh6 ViCt Nam:
_ Khi thuc hiQn giao dlch th6 ngoii lanh th6 Vi6t Nam, chri th6 phni thuc hiQn
thantr tortu:. cho TCpHT bing ttdng ViQt Nam theo r! giri do ia. Uln tf,Ou tf,uan
pnu hgp vol quy dinh cia Ngan hang Nhe nudc.
Di6u 5. Phi dich vr; th6
l. Chi TCpHT tfuqc thu phi d6i voi chri th6 theo Biiiu phi dich w th6 doTCPHT dd c6ng bii, dAm brio,
)
-- 5 of 36 --
6
a) Bi6u phi dch qr th6 ptr.ii n€u 16 c6c lo4i phi, mric phi 6p dpng cho ttng
loai th6 vi dich vu th6;
b) Bi6u phi dich vu th6 cua TCPHT phii pht hgp voi quy tlinh cta ph6p
luat, duqc niCm y6t c6ng khai vi phii cung c6p cho chti thd mrdc khi sir dpng vi
khi c6 su thay ddi;
c) C6c hinh thric, thdi hqll thdng b6o vi cung cAp th6ng-tin vB phi cho cht
th6 phAi ttuqc quy dini cu th'i trong hqp dting ph6t hinh vrh su dqng th6 Thdi gian
ru khi thong b6o d6n khi 6p dpng cac thay d6i va phi t6i thi€u Ii 07 ngdy;
d) TCPHT kh6ng tluqc thu them bdt k, loai phi nio ngoii Biiiu Phi TCPHT
dn c6ng b6.
2. TCTTT th6a thufn vd viQc thu phi di5i voi EVCNT, TCTGTT c6 hqp t6c
voi TCTTT. ViQc chia s6 phi gita TCPHT, TCTTT, TCTGTT' TCTQT do cic
b6n th6a thuin pht hqp v6i quy dinh cua phrip luit'
DiBu 6. Xtr $ rti ro, t6n thAt tii sin trong kinh doanh th6
L TCPHT thuc hiQn viQc trich lip vd sri dung dy phdng tlii xri lf rui ro tin
dgng trong kinh doanh th6 theo quy tllnh cua Chinh pht vd trich lip vi sri dung
du phong d6 xri li rui ro tin dPng.
2. D6i voi c6c lo?i rui ro khic trong kinh doanh thd' TCPHT vd TCTTT xt
fy t6n ttt6i uA ai ta, ph6t sinh theo quy d[nh cira ph6p.lu{t v' ch'6 d0 tai chinh d6i
voi t6 ctrirc tin Agng, chi nhinh ngdn hing nu6c ngohi'
Diau 7. Thu bAi tha
Th€ bl thu htii trong c6c trudng hgp sau:
1. Th6 gin.
2. Th6 st dung trii PhdP.
3. Phuc qr c6ng t6c diAu tra, xu lf tQi pham theo quy dinh cia ph6p ludt'
4. C6c truong hqp thu h6i thc khac duqc th6a thu{n tai hqp d6ng ph6t hdnh
vd sti dung th6.
Chuang tr
PH,.IT HANH THT
Didu 8. T6 chrfrc Ph6t birnb th6
t. T6 chrlc Phit hanh th6 bao g6m:
a) Ngdn hang thuong m4i, ngdn harg hgp t'ic x6' chi-nhrinh ngin hang nuoc
ngoai auq;phat hanh Oe Uri troat d6ng cung irng dich rq th6 tlugc ghi trong GiAy
phdp do NgAn hang Nhi nu6c cAP:
-- 6 of 36 --
7
b) Ngnn hang chinh s6ch ph6t hanh thd theo quy tllnh cta Chinh phri vi quy
dinh tai Th6ng tu niy;
c) C6ng ty tai chinh tting hqp vd c6ng ty rai chinh tin dung ti6u dtng dugc
ph6t henh th6 tin dung khi ho4t tt6ng phrit hdnh th6 tin dtmg rlugc ghi trong Gi6y
ph6p do Ngin hdng Nhi nu6c cip.
2. TCPHT phai tunn thi Ti6u chuAn co sd va th6 chip n6i dia khi ph6t hanh
thd c6 BIN do NgAn hang Nhd nuric cAp.
3. TCPTIT phdi ban hdnh quy dinh n6i bQ vri phrit hanh th6 vd st dung th6
dim bio tLrAn tht theo quy <tinh t4i Th6ng tu ndy vd quy tlinh ph6p lurit c6 li6n
quan.
4. TCPHT phni st dpng BIN do Ngdn hang Nhi nu6c c6p, trt truong hqp
quy dinh tai khoiLn 5 DiAu ndy.
5. TCPHT dugc ph6p ho4t dQng ngo?i hiii duqc k:i k6t vnn ban thda thuan
vrn TCTQT <t6 phrit hdnh thi c6 BIN do iCrqr "Ap.
. r . 6. TCPftT kh6ng ttuqc th6a thuin voi cic t6 chrtc khrlc nhim mqc dich han
ch6 hay ngdn chin viQc ph6t hanh th6 tt6ng thuong hiQu.
Didu 9. Tht tgc ph6t hirnh thi
., l..Tir.mufu,vi viQc ph6t hinh vd sri dung th6 phai rtuqc lflp thnnh hqp
dip .nyt hinh vi st dqng th6 pht hqp quy dinh tai Tirdng tu nay va quy dinl
p!+ ludt c6 li6n quan. NQi dung cta hqp tt6ng thgc hifn th-eo qry alrf, ,ei Oia;
l2 Th6ng tu ney.
, , , , ? ] rry:$:ea1 k61 hvp d6ng phrit hdnh va sr dyng th6 theo y€u ciu cra
fl""l l*g: IC.P.fl fr. *: cht thd cung c6p diy dri c6c tai liQu, th6ng tin. dri
treu nhem nhan bi6t kh6ch hang theo quy dlnh ph6p luft v6 phang, chdn;rua iiCn
vd quy dinh ph6p luit c6 li6n quan:
, ., , ll T*-g 10, 116.l hang cri n}An ti nguoi Vi6t Nam, TCpHT y6u ciu
loach hang cung cdp giriy td tuy thin dd nlan biiit khdch hring: Th6 cin cuoc c6ng
d6n hoic th6 cdn cu6c ho6c Cin cu6c tliQn tr!
, , O).rTTtlg-kh6ch hine c6 nh,6n ld nguoi giic ViQt Nam chua x6c dinh
llf: Cro. tich, TCpHT y6u cdu kh6ch hang cung c6p gi6y to tuy than dii nhan
bi6t khech h;ng: Gi6y chung nhrin cnn curic;
, ,, , ll T*Org frqp khich hang cdr nh6n li ngudi nudc ngodi, TCpHT y6u ciu
roach hang cung cap cec giey td tty rhan d6 nhan bi6t kh6ch hd,ng: H6 chi6u ho5c
danh tinh di6n tu (th6ng qua viQc truy c6p vdo tai khodn <linh O"_f, alen ,,i rn,i,"
. - ' Khoriu: ruiy <rugc sta ttdi theo quy dirh rai khoriLn l DiEu 2 cua Thdng tu s d 45/2025m-NHNN sua ddi, uo sung m6t si5 aiBu c,t.itore," "o i#62-4-liiil;,rfr;ry dinh ve hoar dQng thi ngrin britrg, c6 hieu luc kd tu ngAy ostoir2g26. L' rrr ! eu.
-- 7 of 36 --
ttQ 02) (niiu c6). TCPHT y€u cAu khich hang cung c6p gi6y td can thiilr d6 x6c
minh thoi han dugc ph6p cu trf t4i Viet Nam;
d) Truong hgp khAch hang tti chirc, TCPHT y6u cAu kh6ch hang cung cip
th6ng tin, tai li€-u, d't Ueu a6 nhin biiit kh6ch hang theo quv tllnh ph6p luit vij
phdng, chling rua tidn vi quy ttinh tai Di6u ndy; bao g6m c6c tai liQu, th6ng tin,
dt liiu cria nluoi tlei di$n theo ph6p luit cta t6 chric ho4c nguoi ttai di€n theo ty
quyin cta t6 chtc (sau d6y gqi tit li nguoi tl4i diQn hgp phip) vd cht th6 php'
2a.5 Sau khi nhan dt tai ligu, th6ng tin, da liQu cta th6ch hang cung cip
theo quy tllnh t4i khoan 2 Didu niy, TCPTIT thgc hign kiiim tra lnh hqP ph6p'
nqp td ua a6i chiiiu ttim bio sg khop -dung, chinh x6c ctia c6ctei liQu' th6ng tin'
au liQu md t<hdch frang cung cAp va ii6n hanh x6c minh thdng tin nhin biiit khrich
hang theo quy tlinh ct1 phrip lu{t vd phdng, chiing rua tiBn vi c6c quy tlinh sau:
a) D6i voi kh6ch hang li ci nh6n:
(i) Truong hgp kh6ch hang sil dqng th6 cin cu6c ho{c cAn cudc di0n tfr
no[" ttri can "uic "ing dan (c6 bQ ph{n luu trt th6ng tin tlugc m6 h6a) hoic danh
tinh di€n tu, TCPIIT phei gqp mit'tr;c ti6p kh6ch hLg vn thuc hi6n ki6m tra d6i
.fri6u gi6v ,i oy ,ftan, a6i "ttie, xf,"p dung th6ng tin sinh tric hqc cua k}rich hing
theo quy dinh tai tli6m b khoan I DiAu l0 Th6ng tu niy;
(ii) Truong hqp k*dch hang st dqng th6. cin cu6c cdng dAn (khdng c6 bQ
ph6n luu trr tf,O-ngiin duo.c me h6a; hodc giiv tlTc ilT:T cu6c ho6c h0
chiiiu, TCPHT ph6i gip mlt truc titip i<hatrt fiunl "a *u" nien ki6m ra' diii chi6u
"ia"1t J, ,nar, a6ilrri6ur<fr,ip aug thdng tin sinlr tric hgc cta kh6ch hang voi
t"t ang ,i" tint t i" hqc hidn thi tren gi6y td ruy thAn cta nguoi do;
b) D5i voi khich hang ld td chric: TCPHT phai g{p met tr'uc ti6p nguoi dai
diQn hqp phip cta t6 chric thgc hiQn ki6m tra x6c minh th6ng tin nguoi tl4i di6n
frqp ph,rp "ria t6 chric theo quy <linh t4i di6m a khoan niy;
c) TCPTIT khdng b6t buQc thlrc hiQn theo quy tlinh t4i tli6m b khoan ndy
d6i voi c6c t6 chirc sau:
(i) C6c co quan nhi nudc, tlon v.i sg nghi€p c6ng l6p;
(ii) C6c t6 chuc tin dung, chi nh6Lnh ngin hang nu6c ngoii;
(iii) C6c ti5 chuc ni6m yilt theo quy dinh tai Luat chtmg kho6Ln:
(iv) C6c ti! chtc thuQc danh s6ch FortuDe Global 500 do Tqp chi Fortune
cdng b6 vio nim lidn mr6c;
t Khoa,n ndLy dugc bd sung theo
45i 2025i'I-T-NHNN sua tldi. bd sung mQt :6
vd hoqt dQng thd ngan hang, c6 hieu luc kc
ouv dinh tai khoi,n 2 Ditu 2 cua Th6ng hr so
iilu "i:, mOog n, "o l8/2024rrf -NHNN quv dinh
tu ngAy 05/01/2026.
8
-- 8 of 36 --
9
(v) C6c t6 chtc khric do TCPHT lga chon vi chiu hoin toan nich nhiQm vd
c6c rui ro hr vi6c lua chgn ndy. Danh mqc cric t6 chric do TCPHT lga chgn pht
hqp voi ti6u chi duqc quy ttinh tai quy tlinh nQi b0 v6 ph6t hanh vi sri dpng thd
cia TCPHT. TCPHT phai <lim briio xic minh chinh x6c vd kh6ch hang phdt hanh
th6 vd chlu hoi,n tod.,n tnich nhiQm d6i voi vi6c nhin biiit khrich hang t4i tton v!
minh;
d) Trong truong hqp kh6ch hang .ldng kf giao dlch tren phin m6m ung
dung cung.cip dich vu tryc tuy6n trong ngdnh ngdn hang, TCpHT phei ki6m tra
thdng tin ve s6 diQn thogi cta chrl thi ho4c nguoi d4i diQn hqp ph{ip (d6i v6i kn6ch
hri.mg td chric) drim bio th6ng tin vi nguoi su aung s6 thue'iao rung khop th6ng
tin u€n giriy to tuy thrin cta nguoi tl6.
2b.6 Quy tlinh tai khoan 2a.Diriu niry kh6ng rip dgng dili voi fuong hqp
phrit hinh thd theo quy dinh r4i Diiu l0 Th6ng nr nAy.
3. Vi€c thu th{p, luu trft c6c tai liQu, th6ng tin, dt ligu cria kh6ch hang phii
tl6p ring y6u ciu sau:
. a) Cnc di liQu ld vAn ban gi6y phii li b6,n chinh hofc bin sao tlugc chtng
thuc hoac ban sao c6p tu sii gi5c ho6c b6n sao kdm b6n chirf, a6 a6i "frid, pfni[q;
v6i quy dinh cta ph6p luat. Diii voi truong trqp xu,it hinr ban cr,inr, a6 adi "r,ii.,, TCPHT phrii x6c nh6n vdo bin sao vi ctriu trach ntriEm v6 tinh chinh x6c cta bd.n
sao so voi ban chinh;
, ,, .
b) ?ii vrii c6c
-tAi ligu, thdng tin, dt liQu h dfr liQu rtign tu, TCpHT phni
riem tra ci6i chi6u, xric nhrin dam bio nQi dung tdy d0, chinh x6c vi luu trt theo
quy tlinh phnp luflt vi giao dich tlifn hr;
. . .c) Tluone hop cric tai liQu, th6ng tin, drt lipu n6u tai tti6m a, i 6m b khoan
nay Dang treng nuoc ngodi, TCpHT iluo. c th6a thuin voi kh6ch hang v6 vi6c dich
hodc khdng dlch ra ti6ng Vi6t nhrmg phii d6m bAo c6c ngryCn *. ,'"r,
. (i) TCPft phriLi ki6m tra kiiim sorit vi chfu tr6ch nhigm x6c nhfn v6 n6i
dung cria c6c rii liQu, th6ng tin, dE liQu bihg tidng nu6cng"ai aa, Ua" aep ,irg
c6c th6ng tin y6u cAu cung cip tgi Th6ng tu nAy;
. ^
(ii)C6cAi liQu, th6ng tin, dtligu bing tiiing nu6c ngodi phni duqc dlch khi
co yeu cau cua co quan c6 th6m quy6n;
. . .9) 96. tai li6u, th6ng tin, dE li6u theo quy dinh tei khoin 2 DiAu nriy phni
cdn hi€u luc vi thoi han st dqng trong sutit qu6 trinh ph6t hann ve sri apng the.
6 Khoan nAv duoc bd suns theo.quy dinh_qi khorin 2 Diiu 2 cua Th6ng tu s6 45/202s,rrr-NHNN sria drii. b6 sunp-m6t s6 itilu cta rnong tuJ ittz irzl,irX*n n, qry ai* re hoat d0ng thd ngen hAng, c6 hi6;tFc kd tt ngity Ostlt/i}ii.
-- 9 of 36 --
4. Khi ph6t hnnh th6 ghi nq, TCPHT phii y€u cdu chri thd chinh c6 tai khoan
rhanh todLn md t?i TCPHT.
5. TCPIIT phni quy tlinh vi' thdi hqn hiQu lirc cria thd, trong tt6 thoi han
hi6.u luc di5i voi thi ra tru6c ttinh danh kh6ng <tugc qui 03 ndm. Tru6c khi tidp
tuc gia h4n thd cho khich hang, TCPHT phii thuc hiQn cric bifn ph6p x6c thgc,
x6c minh lai khich hang theo quy dinh ph6p lu{t v6 phdng. chdng rua ti6n vd quy
dinh t?i Th6ng tu ndy.
6. Trong thoi hqn it nh6t 15 ngiy tru6c ngiy du ki6n ph6t hinh lo4i th6 moi
hoic c6 thay tli5i vA ,nau tfra aa pneinanh, TCPTIT gtri th6ng b6o vd mdu th6 ph6t
hi,nh cho l.igan hang Nhd nuoc theo mdu t?i Phu l\rc st! ot batt hdnh kdm theo
th6ng n: nay. rrong ttroi han l5 ngny kt tu ngiy ngtng ph6t hanh ftjT hii ti
de ph-6t hnnh, TCPHT phAi ttrdng b6o bdng v6n ban cho NgAn hang Nhi nu6c <16
theo d6i, quan lf.
7. TCPHT cdn qi diAu kiQn, khi n6ng cung (mg cua dcn vi minh di! huong
dAn vA th'l tuc PhAt hinh th6 cho khich hang ld nguoi khuyi5t tit nhrmg phii tlim
iio tt u tfrap ti Ai liQu, thdng tin, dt liQu tE x6c minh th6ng tin nhin bi6t kh6ch
hang theo quy dinh ph6p luit vA phdng, chi5ng rua tidn vd Th6ng tu niry'
8. Trudng hqp ph6t hiQn khich hang st dung tai liQu, th6ng tin' d[ lieu gia
mso, khdng hq; pttii noa" tna"n nang thuQc Danh s6ch tlen theo quy tlinh ph6p
i;r i,.I.oi?,r, Itia* J"iidn, rcprrrieo c6o cho co quan c6 thim quvin vd xt
l! theo quy <linh ph6P luit.
9. TCPTIT c6 thii thuc hien ph6t hanh thd ghi ng, thi tin dgng' th6 re trudc
dinh danh d6i voi chrl th6 chinh li c6 nhdn, t6 chuc bing phudng tien dien tt Tht
dc phat hanh the bdng phuong tiQn ttiQn tu tlugc thqc hiQn theo quy tlinh t{ Di6u
ndy vd Didu l0 Th6ng tu ndY.
Di6u 10. Phit hirnh th6 bing phuang tiQn tliQn tfr
1. TCPHT phni xdy dpg, ban hdnh quy dinh nQi bQ vi quy trinh' tht tpc
ohrit hdnh thd bAne phuong tiQn ttiQn n: pht hqp voi quy <linh tqi Th6ng tu ndy'
phap tuat vA phang-, ch6ng rua tiAn, giao dich iliQn tu, bdo v6- di' ii€'r cn nhAn' dnm
Lao * to-, tao .at th6ng tin khich hd'ng vd an toe'n hoat tl6ng cta TCPTIT' bao
g6m ti5i thi6u c6c bu6c nhu sau:
a) Thu thfp cic tai li$u, th6ng tin, dt liQu nham nhan bi6t khich hang theo
q,ry aini ei khoin z oidu s ThOng ru ndy vir thong rin sinh. trELc.hqrc cria cht th6
d6i ,j,i r.rri"t hang c6 nhan, thong tin sinir tric hsc cria nguoi dai dign hqp ph6p?
d6i voi kh6ch hang ti5 chtc;
? Cum ttt -dai di€n hsp ph6p" tluqc thay bing cqm tt "nguoi d4i di€n hqp phep* theo
quy dinrr qr ktroan i oidu I "ra nong t, s6 45/2025'"rT-NFn'IN sta d6i' b6 sung mgt so dr'u
l0
-- 10 of 36 --
ll
b) Thuc hi6n ki,im tra, dtii chi6u vd x6c minh th6ng tin nhrin biilt khrich
hang. Trong d6, TCPI{I phii thuc tri6n d6i chiiiu, tniun bno sg ktop <lung gita
thdng tin sinh tric hoc cria cht thd (di5i voi kh6ch hang c6 nhan) holc nguoi tl4i
diQn hqp ph6pE (.t6i voi khich hang t6 chric) voi:
(i) Dt li6u sinh tr,ic hgc <luo. c lrru trong bQ ph6n tuu trt th6ng tin tlugc m6
h6a cta thd cdn cudc c6ng din hoic thd c6n cu6c tli dugc x6c thuc chinh x6c ld
do co quan C6ng an c6p hoic th6ng qua x6c thlrc tai kho6n tllnh danh tliQn tu cta
nguoi tl6 do HQ thilng t[nh danh vi x6c thgc tliQn tu tao ldp; ho6c
(ii) Dt liQu sinh tric hgc tl6 rluoc thu thip vd kir3m tra (<trim bio sg khop
dring gita d[ li6u sin]r ric hgc cria nguoi tt6 v& dt liQu sinh tric hgc trong b6
ph{n luu trt th6ng tin dugc m6 h6a cria th6 cdn cu6c c6ng dan ho4c th€ cin cu6c
d6 duqc xic thgc chinh x6c ld do co quan C6ng an cAp ho6c voi d& liQu sinh tric
hgc cria nguoi il6 th6ng qua x6c thgc tii khoan ttinh danh tliQn tu do HQ thiing
dinh danh vi x6c thgc diQn hi t?o hp);
c) Hiiin thi canh b6o cho kh6ch hriurg vi cric hanh vi kh6ng <luo. c thgc hi6n
rong qui trinh phdt hdnh vd sri dung the duqc phet ha.,nl b5ng fhuc,ng tiQn diQn
ti; c6 giii phrip xric nh{n driLm bio viQc knrich hang da dgc dl'y dU cric n6i dung
citrh b6o;
d) Cung c6p cho kh6ch hang hqp d6ng ph6t hinh vi sri dung thi theo c6c
nQi dung quy dinh taj Diiu 12 Th6ng tu nay va cO bign pnap f.y ,f,rai aa Au. mC"
vi€c x6c nhQn sy ch6p thu,in theo quy dinh t4i di6m ; khra, joia, ,ay,
. . . d) T9ne !to t6n TCpHT, t&r hoflc nhan hiQu thuong mai cta th6 (n6u c6),
::.,h:;-q* h4n hiQu lsc cua.th6, t6n chri th€, pham vi ,a ci,i" oang ru aung "ru rhe, cac dreu cam theo quy tlinh ph6p lu6t khi st dqng th6 cho kha; mng.
. 2. TCPHT ttuo. c quyiit illnh biQn ph6p, hinh rhtc, c6ng nghg dii nhan bi6t
v.a.x6c linh kh6ch hang phgc vu viQc pnai nanl th6 bire p;u;; tien di€n tu;
chiu tnich nhiQm vri rui ro phrit sinh (neu cO) va phai dap ii:ig'Jlli "iu ,,ii t ii,sau:
,a) Bign phap,.hinh thuc, c6ng nghp duqc TCpHT lrra chgn phii tlim bioueu chuan ve an ninl, an toin, brio mit theo quy tlinh cria Ng6n hang NhA nu6c;
cua Th6ng tu s6 I8/2024I|I-NHNN ouy rlinh vd ho4t rtgng thd agdn hdng, c6 hiQu lBc kii t& n$dy 05101t2026.
,",i?LHY,liiln 8,,'HIia?,,1T,?ffi ,Sil,Hff .,fl ITJtr'j*il cua Thdng nr v5 l8/2024ITr_NHNN ;,,y ai"rr,a n-"qi dzu *i jri, ii;il #,Qu tpc k6 t, ng|y 05101D026.
-- 11 of 36 --
t2
b) C6 biQn ph6p k! thuit st dirng hinh thitc xric nh{n bing phuong tiQn ttiQn
tu tlii th6 nien su ch5p thuin cta cht th6 (d6i voi kh6ch hang c6 nhdn) ho4c nguoi
<l4i diQn hqp ph6pe (di5i va fracn Uang tr5 chtc) d6i voi c6c nQi dung tsi hqp d6ng
ph6t hanh vi st dung th€;
c) Luu trE, bio quan tliy ttt, chi titit theo rhoi gian d6i vui cdc th6ng tin, dt
lieu nh6n bii5t kh6ch hang trong qu6 trinh kh6ch hang ph6t hinh vd st dung th6,
nhu: th6ng tin nhin tiiit tfrach nang; c6c y6u tti sinh t'ic hqc cua kh6ch hang; im
than}, hi; anh, ban ghi hinh, ghi Am; sii tliQn tho4i thuc hiQn giao dich; nhit kf
siao dich. Cic th6ne tin. dt li0u phii duo. c hru trii. an todn, bio mit, iluo. c sao luu
iu ,nin". tfnm bao tinh dav dt, toan vqn cta dt liQu d6 phuc vg cho c6ng t6c
r.rt,il ""]i5r "r,rer, gia quy6r tra so6t, khii5u n4i, ranh chAp vi cung c6p th6ng
ii" trti "L ve, "A, tt -.o qo- q"* li nhi nu6c c6 thdm quyAn' Thoi h4n luu trt
thqc hiqn theo quy tlinh cta ph6p luit vA phdng' ch6ng rua ti€n;
d) Trons, qu6 trinh tri6n khai ph6t hlurh thi bing phuong tiQn di0n tri'
TCPHTphai th-uong xuy6n tu ki6m tra, dSnh gi6 mirc ttQ antoan' bAo m{t cria giii
piap xac tnuc diQn ii; truong hqp nhan tn6y co a5u niQum6t an toan vd giii phrip
iarl nehQ pha lap fiic t4m di^g "*g .6p dich vq d6 ning cip' chinh sta' hoirr
thiQn c6c gidi PhiP.
3.r0 viQc ph6t hanh thd beng phuong tiQn dien.ru t+i Di6u niv h9"!.ip
dung voi d6i tuqng quy tllnh tai di6m b khoan I vi dii3m b' di€m c khoan 3 Di€u
l5 Th6ng tu niy.
4. Vi€c c6p tin dqng qua th6 tin dung, th6 ghi ng tlugc thAu chi ngodi viQc
,"", ,f,i qry iirrt tO oilu'ney "an
pftA thtrc hiqn theo quy tlinh t+i Didu l4 Th6ng
tu niy.
Di6u ll. Thdng tin tren tha
l. Th6ng tin in tr€n thd vit li phii bao gtim c6c y6u tii sau:
a) TCn TCPHT (tCn vi6t tat ho4c logo thuong m.ai cria TCPHT) Truong hqp
t c, tf,J'"i in ren rilSt t'it ho6" logo thu-g-.qi .'lu nhiAu td-chuc lbao gdm TCPHT'
t6 chric hgp tac phat hinh the voi TCPHT, tO chric chuy6n mpch th€' TCTQT vd
cac aon ,iiien quan), t6n viiit tit ho{c logo thuong mai cta t6 chric hqp t'ic khdng
e cum rt -dsi dien hgp phap" tlugc thav bang cpm tu "nguoi d4i diin hse pliLe; tl:o
ouv ttinh tai khodn I Diiu 3 cua Th6ng nr s6 45/2025iTT-NHNN slia ddr, b,O sung mgt so oreu
lii iirorl*.0 r mn2a[I-NHNN luv dinh v' hoet d0ng the nsan hing' c6 hiQu tvc k€ tit
ngAy 05'01/2026.
ro Khoin nAv duoc sia ddi theo quy dinh Bi khoen 2 Didu 3 cua Thdng tu s6
45i2025,fi-NrNN ;ua rr6i, bri suog mot sii ii6u cua Th6ng rus6 l8/2o24iTr-NHNN quv dlnh
v. hoqt dong thC ngen hdng, cd hieu luc ka nt ng|y 05/0112026'
-- 12 of 36 --
l3
lon hon t6n viiit tit ho{c logo thuong m4i cua TCPHT, th6ng tin tr6n th6 cin thii
hign 16 blng titing ViQt n6i dung thd ndy duqc ph6t hdnh boi TCPHT;
b) T6n t6 chric chuy6n mach th6 mi TCPTIT ti thanh vi€n (t6n viiit tit ho6c
logo thuong mgi cta ti5 chric chuyiin mqch thd) tru truong hgp thd kh6ng c6 tinh
ning giao dich thdng qua dich vg chuy5n mach th6 cria t6 chtic chuy6n mach the;
c) T6n hoic nhnn hi6u thuong m4i cta thi (n6u c6);
d)rr Hg, t6n chri th6 d6i voi cht the li cri nhin; t€n t6 chuc vd h9, t6n chi
the phu d6i voi cht thd li tii chr?c. euy rtinh niy kh6ng 6p asng ai5i # tne tra
tru6c v6 danh.
._ . 2. Ngodi c6c th6ng tin quy ttinh t+i khoan I Diiiu niy, TCpHT tlugc quy
tlinh th6m cric th6ng tin kh6c in tr€n th6 nhrmg phALi pht hqp voi quy dinh cta
phip lu{t.
. .3.IGi phrit hantr th6 tiing thuong hi6u, TCptIT phii dim bio viQc sip x6p
logo thuong_ m4i crta tii chuc chuyrin m4ch th6 ViQt Nam va fCfqf noic tOin,fri
chuydn m4ch thd cua qu6c gia khric kh6ng co su phan biQt rliii xt jita cac t6 chric
(logo phii c6 cung kich cfl duo. c tgt k6n ctng m{t th€).
Didu 12. Egp ddng phrit hinh vir sri dgng th6
L Hoo d6ng phrir hanh vi sri dung thi phai bao g6m tiii thi6u cric n6i dung
sau:
a; 36 hqp ddng;
b) Thoi diiim (ngay, thring, nem) lflp hq,p ddng;
. c)r2 TCn TCPHT; ho, t6n cht th6 d6i voi kh6ch hang c6 nhAn; t6n 6 chtc,
ho, t6n nguoi trai dipn hqp ph6p vd hq, t6n cht thd phu d5i .ii ttuict trang t6 ct ,r";
d) C6c nQi dung v6 quydn vi nghia w cria c6c b€n;
d) Quy ttinh v6 phi (c6c to{ phi, c6c thay d6i vd phi);
. . -
e) ViQc cung c6p th6ng tin vri hinh rhtc th6ng brio cta TCpHT cho chri th6
v6 viQc ph6r hdnh th6, sii du Ai khoan, Iich sri glao aicn *re va cac thOng tin cin
thi6t khic;
. g) Th6a thu{n vd viQc c6p tin dung cho chri th6, bao gdm h4n muc (hqn muc
thanh todn, h?n m&c rut ti6n mgt vi clic han mrie kh6c) vdig ttray ail fran mric sri
dung thd, h4n mtc th6u chi (d.ii v6i th6 ghi nq) ua tran -tc tin Jung; ni srdt,
- . rr Didm ndy duorc s,a d6i theo quy dinh qi Didu 4 cua Th6ng tu s6 45l2025ffT-NtINNsr.ra d6i, b6 sung mgt s{i didu cua ft6ie tu s5 I s/2024,rfr_NH}tN'qrytJ'ii t o+t aone thengrAn hring, c6 hifu luc kii u ngey 05/0i/2026.
'Ir Di6m niv dugc sta d6i$eo quy dhh rai khotur t Diiu 5 cua Th6n gw si)+stzozsrfi _
l"h\ :h gai. M sung mgt .a ae, ",la itoni * ; i#6;;/iiNffi iu", ai,,r, ,a rou, dQng thd ngin h,ing, co hieu Iu-c kd tu ngey 05/0I/2026,
-- 13 of 36 --
l1
phuong phAp tinh lii trong ho4t dQng c6p.tin dgng theo quy dinh cta Thi5ng d6c
Ngin hang Nhi nu6c, tht tg thu hdi no giic vn lai (d6i vsi the th dung vd th€ ghi
ng <tugc th6u chi); thoi h4n cAp tin dpng, muc <tich cAp tin dung, thoi han tra no,
mtic tri ng tlii thidu, phuong thrtc tri nq, phi ph4t khoan ng quri hqn (n6u co).
Th6a thu{n vA viQc c6f tin dlrng cho cht th6 c6 th6 dugc n€u trong hgp ddng ph6t
hinh vi sri dgrng th6 holc tei van ban th6a thu6n ri6ng;
h)'3 Phpm vi, hgn muc sri dqng, thoi h4n higu luc cia thd' Thoi han sri dung
Ue a6; voi ctrt tfre li nguoi nudc ngodi theo quy dinh t4i khoan 4 DiAu 15 Th6ng
tu niy;
i) Cac truong hqp t?m kh64 tu ch6i thad torin th6, t4m dung giao dich th6;
k) Cdc truong hqp thu hdi th6 hoAc hty hieu luc cua th6 trong qui trinh sti
aung Ouo gd. *l"g iqp TCPHT ph6t hiin khdch hang st dlng gi6v td gia'
mao aa*r a6 ptrat ndnh th6 hoac st dung th6 cho myc dich lta dao, gian l{n ho[c
cat hoat d$ng bdt trsp ph6p khric vi c6c truong hgp kh6c plrn hqp quv dlnh ph6p
luit)r
I) C6c truong hqp hoan tra lai sii tiAn tr6n th6 chua sri dgng h6t;
m) ViQc thyc hiQn c6c biQn ph6p dam bAo an toe'n, bio mit trong su dung
the ve trudng hgp m6t thC hoAc lO th6ng tin thC;
n) Phuong thtc ti6p nhin <li nghi tra so6t, khi6u n4i; ttrU nan i1:r |f a.A
Siri
t u soat, *riiiu nli ,n viQc xri lj k6t qud tra so6t, khi6u n4i theo quy tllnh tai Di6u
l9 Th6ng tu niy;
o) C6c truong hqP b6t l:hn khang;
p) ViQc xt lj dt liQu ci nh6n cta kh6ch hdng, cria nguoi c6 1i6n quan theo
quy dini tai Ih6ng tu niy hoAc d& liQu c6 nh6n do khich hang tO chfc cung c6p;
ni6" "ung "6p ,t Ong tin cho b€n tht ba nhi'm phuc vu vi$c cmg ung dlch vu thd
cho chi th6 iro6c xtt I ctic trudng hqP nghi ngd gian IAn-, gia m4o' vi pham quy
tllnh ph6p lu{t.
2. Eiii voi th6 fe ft6c v6 danh, TCPHT phai c6 c6c quy illnh vi didu khoan
vd viQc phit hAnh vA sri dung th6 ra tru6c v6 danh vi phii c6ng khai cho kh6ch
nane ti&. rCpfrr phai c6 th6a thu{n b6ng van ban voi b€n dd nghi ph6t hnnh the
tre;6c v6 danh, trong tl6 nQi dung ti5i di6u Uao g6m: ttr6ng tin cria b€n dd nghi
piai i*rt tr,l, ta roqr,-g the pha, h;,h, h4n muc th6' vi$c nap th6m tidn vio the'
pham vi sri dqng the, thoi h?n hieu lgc cta th6'
s6 45t2025m-
uy dinh vi hoar
r] DiEm nAv dusc suaddi theo quy dinh tgi khoah 2 Dieu 5 cua Th6og nr
NHNN sua diii, b'ii sung mQt s6 didu cta Th6ng u s6 18,2024'rrT-NtII"IN q
done thd ngan hAng, c6 hieu lw ka tu ngey 05t0112026'
-- 14 of 36 --
t5
Di6u 13. H9n mrlc th6
L TCPHT th6a thu6n voi chri thd v,i h4n muc thanh to6n, h4n mLic chuydn
khoin, h4n mtc rut tiAn m{t vd c6c h4n mfc kh6c trong viQc st dgng the tl6i voi
chri thd pht hqp voi quy tlinh t4i Th6ng tu niy, quy dinh cua ph6p luAt hiQn hann
vd quan l! ngoai hiii vd quy dlnh ptlip luit c6 ti€n quan.
2. D6i vsi han mric rut ngoai tQ tidn m{t tai nu6c ngodi, m6t th6 tlugc rut
sti ngo4i t€ ddn mpt t5i da tuong duong 30 (ba muoi) triQu dting ViQt Nam trong
mQt ngiy.
3.r4 D6i voi th6 tin dqng, t6ng h4n mric rut ddn mpt daSi voi ch0 the tinh
theo BIN cia th6 tin dung r6i da la 100 (mot Eim) trieu ddng ViQt Nam trong 0l
th,ine.
4. D6i vdi the tra tru6c, TCpHT quy dinh cu thii h.an mtc s6 du, h4n mfc
n4p th€m tirln vio th6 vi han muc giao dich; drirn bio sii au t4i moi thoi di6m tr6n
mQt the tni tru6c v6 danh kh6ng tluo3 qu,i 05 (nem) fiQu ddng ViQt Nam; tiing
hgn mric giao d!ch. (bao g6m giao dlch rut ti6n mit, giao dlcl ctiry6n Uroan, glao
dich thanh torin tidn hang h6a, dich vg) tr6n mQi th-6 tr6 tru6c ainfr Oantr ttrOne
dugc qu6 100 (mQt trern) figu <l6ng ViQt Nam trong 0l thring.
Di6u 14. CAp tin dgng qua th6
l. Vi6c c6p tin dqng qua th6 tin dpng phii <Idm bio c6c y€u cAu sau:
. ^ .
r)_Dyg. thuc hi6n theo hgp d6ng ph6t hnnh vd st dqng thd vd c6c ven ban
thoa thuan khdc ve vi6c crip tin dgng gita TCpHT voi chri th6 1n6u c6y;
-i b) TCPHT phdi ?6 gry_ai* n6i b9 vd c6p tin dung qua th6 tin dung (bao
g?.. 3:I u*n Cai voi crip tin dpng qua.thi tin dung bing phuong tiQn ttifn ti in6uc6) pht hqp voi quy ttinh ph6p lu.Ar.va dri,m Uao an toir'trong i"i, aOig ,ip ii,dpng, trong rt6 quy <l!nh cu thii v6 d6i nrqng, h4n mrtc fU- e5rrr he" .,iI "jp ti;dung, h?n mtc rut tidn mit vd c6c h4n mirc ktr6cy, tfiAu kipn, ftf t ai "aO * iir*,thoi h4n trri no, co c6u lai thoi han uriL nq, mtc'tni nq tiii *rar, ii.rf, ap i*E,phuong phAp tinh l6i nong hoat tlQng cdp tin dgng theo quy rllnh .,1" ffr5,re?6?
Ngrin hang Nhi nu6c, thri qr thu h6irq gdc ve [ai, phi piat ierodn no qu6 han,
{inh tv 6p dqng cic biQn ph6p thu h6i ng quri h4n, thoi'hqn Ap dqng timg bi6n
phrip.xt.lj nq qu,i han, muc tlich c6p tin dung, quy trinl rha, ai"f, ,iqryai ai*c.in, tin awq Cii the theo nguy€n tic phan ftrh iO t,ion ofri6. gi&a khdu thim
drnh vd quy6r tlinh crip tin dqng, c6c bi6n phrip 6p dpng thu trdi nq ad a,i,rn Uao
tnich nhiQm cric bQ phan qi TCPHT Eong qrui trlnh ttru tr6i nq;
. ...14 Khoan ndy duoc suad6i rheo quy dinl t4r Didu 6 cua Th6ng u sOeSrU OZSft-rutnNsua d6i, b6 surrg m0t sii ttidu cua mani
,s"" r'ig, "5*i"l;", i';#;ffi;!r"di9#r,}| l8/2024lrr-NHNN quv dinh vd hoat trQng the
-- 15 of 36 --
l6
c) D6i voi khoan c6p tin dqng qua th6 thuQc truong hgp quy tlinh t4i khoan
2 DiAu nay, TCPIIT phei c6 ti5i thi6u th6ng tin vA mgc dich st d\ng vi5n hqp ph6p,
khi ndng tai chinh cria khich hang tnr6c khi quyiit dinh c6p tin dung;
d) D6i v6i khoan c6p tin dung qua the kh6ng thuQc wong lrqp quy tlinh t4i
khoan 2 Diiu ndry, TCPHT phii y6u cAu khich hang cung c6p th6ng tin, tai liQu,
dO liQu chimg minh khi nlng tii chinh crla kh6ch hang, phuong 6n sri dgng v6n
kha tii, muc dich su dung vi5n hqp phip vi th6ng tin vd nguoi c6 ti€n quan tnr6c
khi quy6t dinh c6p tin dung;
<l) Th6ng tin vA nguoi c6 li€n quan cria kh6ch hang quy <linh tai di6m d
khoan ndy bao g6m c6c th6ng tin sau:
(i) Th6ng tin vA nguoi c6 li€n quan ld cri nhdn,.bao.gr5m: h9 vi t6n; s6 dinh
danh c6 nhen; qu6c qch, s6 hO chiilu, ngiy cip, noi c6p d6i voi nguoi nu6c ngodi;
m5i quan hQ voi kh6ch hang;
(ii) Th6ng tin vA ngudi c6 li6n quan ld ti5 chtc, bao g6m: t6n' me si5 doanh
ngrriep, iia cr,i irr sd chiih cta doanh nghiQp, sii GiAy chrmg nh{n deng kf. doanh
.Aril'n"i" elario ph6p li tuong <luon!; ngut i a+i aien tn"o ph6p lu{t' miii quan
h€ voi kh6ch hang;
e) TCPHT xem xit vi quy6t dinh c6p tin dung qua the tin dung cho chrl thd
tl6p ung day dt c6c diiu kiQn sau:
(i) Chi th€ In c6 nhdn thuoc dlii tuqng quv dinh t+i khoan I Diiiu l5 Th6ng
tu niy;
( ii) Cht the li t6 chric thuQc tllii tugng quy tlinh t4i khoan 2 Di6u l5 Th6ng
* "ar'"i f.f,J"g mrO" ttiii tuqng kh6ng d"o. c "6p tin au"g quv dinh tai Didu 134
Ludt Cic t6 chirc tin dung;
(iii) Chn thd c6 phuong in st dung vrin khA thi (kh6ng bit buQc drii voi
trudng hqp quy dinh tai khoan 2 DiAu nAy), muc dich sti dpng v6n hgp phap vd
c6 khl nang ui chinh tt6 tri nq g6c, lei vir phi iliv dt, dung han;
g) TCPHT th6a thu{n voi kh6ch hang vd viQc 6p dpng hoic kh6ng 6p dung
biQn ph6p bao tHm thuc hiQn nghia vu trd ng theo quy tlinh cta ph6p luit;
h) H1n mric th6 tin dung d6i voi cA nhAn quy dlnh qi khoan I Diiu 134 vi
di6m d khoan 1 Di6u 135 Lu{t C6c t6 chric tin dyng nhu sau:
(i) Truong hqP ph6t hanh thi tin dung c6 tai san b6o d6m: han mfc tin dung
cip cho cht thdL iiprrr *a" ainf, ,leo quy dlnh nQi b0 cta TCPHT v'ii c6p tin
drrng qua thd tin dung va ti5i da ta ot (m6t) r! ddng ViQt Nam;
(ii) Truong hqP phet henh the tin dpng khdng c6 tai san bio tlim: han muc
tin aung cAp cho cnJtt C ti5i au ta soo (nam ram) rrieu ddng ViQt Nam'
-- 16 of 36 --
t7
2. Khoin cdp tin dgng qua th6 c6 mric gid tri nh6 theo quy tlinh tai khoan 2
Didu 102 Luit Cric tii chtc tin drmg li khoan cAp tin dung kl6ng luqt qui 400
(biin trem) triQu d6ng Viet Nam.
3. Vi€c cho vay theo h4n muc th6u chi d6i voi th6 ghi no cta TCPHT phii
tuin thri theo quy dinh cria Th5ng d6c Ngin hang Nhd nu6c vd hoat dQng cho vay
cta t6 chfc tin dung, chi nhrffi ngAn hang dili voi kh6ch hang.
4. Vi6c cip tin dyng qua thd tin dgng, cho vay theo hqn mtc th6u chi d6i
voi th€ ghi ng cta TCPHT phai tuen thi quy dinh vri h4n chi! cdp tin dung, gidi
h4n cAp tin dung t4i Didu 135, Ei6u 136 Luit C6c tri chric tin dung ve huft-dan
cta Ngin hang Nhi nuric.
5. TCPHT thgc hi6n luu rn ht, so tin dgng theo quy rlinh tai Ludt Cric td
chric tin dpng; thoi han luu trt hd so tin dgng theo quy tlinh phip luAt vA luu tr&.
6. TCPHT c6 quydn, nghia vU ki6m tra, giim s6t viQc sri drrng kloAn cip
tin dpng qua the vA tni ng cta kh6ch hrimg quy rtinh t4i khoan I Di6u 102 Lu{t C6c
1! chrrc tin dWg; c6 bi€n ph6p ki6m tra, gi6m s6r viQc st dpng th6 vi trd ng cta
kh6ch hang, tldrn bio khi ndng thu hiii nq g5c, ldi va phi aiy-ar, a*e hen tl,"o
tfia thuan, vi6c sri d\ng th6 dring mrrc dich d6i voi "ic t*roL c6p tin dgng qua
th6 theo quy. tlinh t4i khoan 2 Didu I 02 Luit C6c t6 chric tin almg vi khoan 2-DGu
niy; c6 quyAn y6u ciu khrich hi,ng b6o crio viQc sri dung khi;"clp ,in a*g qu"
thd vA cung cAp tii li€u, d& liQu chrhg minh ktoan c6piin dqng qua th6 duqc'su
dung dring m9c <lich.
Chuong Itr
suDUNc rHt
DiAu 15. D6i hrlmg ttugc srfr dyng th6
l. D6i voi cht th6 chinh li c6 nhAn:
.. . a) Nguoi tu thi l8 tu6i trd len c6 nnng lgc hinh vi drin sg rliy tIt theo quy
<linh cria phrip lu{t tlugc sri dung th6 ghi no. , thd tin dqng, th6 tri trudc;
b) Ngudi tu ttt l5 tui5i d6n chua dt l8 tu.ii kh6ng bi mdt hoic fun chii nang
luc hrinh vi d,in sg duoc st dung thd ghi nq, th6 tin dqng, th6 tre tru6c.
2.ri D6i voi cht thd chinh lA tii chric: T6 chric dt diiu ki6n md tai khoan
thanh toin theo quy dlnh phrip luAt tluqc sri dgng th6 ghi nq. f6 ch,ic te phap nhan
tluqc thanh hp vi ho4t dQng hqp ph6p theo quy tlinh cua ph6p luft ViQt Nam tluo. c
sri dung rh6 tin dung, th6 ra tru6c dinh danh. chri thc ;hinn rj t6 "i,i" piar ,iv
15 Kloaa ndy duqc sria d6i theo, guy ttinh tei khoa! I DiAu 7 cia Th6ng tu s6
45/2025/Tr-N.HNN sua ddi, b6 sung mgt # ii6u "* rr,Ong t.,,a ien02a,.rf--ilHNN quy ainhvc hoar ddng rhe ngrin hnng, c6 hieu tFc kii u ngAy O5t}t/i026.
-- 17 of 36 --
quydn beng vnn ban cho cht th6 phg sri dung th6 cta t6 chuc tl6 theo quy tlinh t4i
Thdng tu nAy vi quy ttlnh cta ph6p luit vA ty quydn.
3.16 Di5i voi chri thd php: Chri th€ chinh cam kiit bang v6n ban thqc hign
toan bQ c6c nghia vU ph6l sinh li6n quan d6n viQc sri dqng thd cta cht th6 phu
theo hqp d6ng ph6t hinh vd sri dlmg th6. Chi th6 phr,r iluqc su dung th6 theo chi
dinh c9 th6 cta chi th6 chinh nhwrg chi trong ph4m vi quy <linh sau <l6y:
a) Nguoi tt ifii 18 tudi Ed l6n c6 n6ng tuc hinh vi din sq tliy <lt theo quy
tllnh cta phip lu$t tluo. c sri dung th6 ghi nq, the tin dung, the tra tru6c;
b) Nguoi tu tlt l5 tuiii d6n chua tfii l8 tui5i khOng bi mAt ho4c han chi5 nang
luc hanh vi dAn sy duqc st dung th6 ghi ng, th6 tin dung, th6 tra trudc;
c) Nguoi tir dt 6 tuiii d6n chua <lt 15 tu6i kh6ng bi m6t hoic han chii nang
lyc hanh vi din sy ttugc nguoi <l4i diQn theo ph6p lu$t cta nguoi tl6 (chir th€ chinh)
ddng f beng vEn ban vd viQc sri dgng th6 dugc st dr,rng the ghi nq, the tre tru6c'
4.r? Trutmg hqp d6i tugng tluoc sti dpng th6 quy dinh tei khoan l' khoan 3
DiAu niy ld nguoi nu6c ngoei thi thoi h4n st dgng th6 kh6ng wgt qu6 thoi h4n
<lugc ph6p cu tni cdn lai tai ViQt Nam.
5. Chri th6 phai cung cip dAy dt, chffi-xtlc, kip thoi c6c th6ng tin' tai-liQu'
at liQu can thiiit tireo y€u ciu cia TCPHI nham x6c minh, nhqn bi6t kh6ch hang
tnr6c ttri giao t6t nqp datng ph6t hanh vd sri dpng th6 vi trong quri trinh sri dqng
th6, chn thd phni chlut6ch nhigm vd tinh trung thgc cria c6c th6ng tin, tii liCu' dE
ligu mi minh cung c6p'
6. Khi st dirng th6 tin dr,rng, thd ghi no tluoc th6u chi, cht th6 phii sir dpng
tidn tlirng muc dich da cam kilt vi thanh to6n diy dt, dunC hgn cho TCPHT c6rc
khoan nq g(5c vi lei, ph( ph6t sinh tu vi6c sri dung th6 theo hqp ddng d6 giao k€t
voi TCPHT.
7. TCPHT thrrc hiQn cdc biQn ph6p can tfri6t ai! c{p nh{t, ki6m tra, rd sorit'
d6i chi6u ve nhan bi6t khtich hang trong quri trinh sri dung th6'
Diiu 16. Phqm vi sil dqng th6
l. Th6 ghi nq, th6 un tru6c dlnh danh duo. c st dgng dd thgc hi6n c6c giao
dich th6 theo thda thu{n gita cht th6 vqi TCPHI.
t8
16 Klpdn nAv dusc sta d6i rheo quy dinh t4i kloen 2 Diiu 7 cua Tbdng nr
45/2025rm-NHNN ;ria <t6i. b6 sung mQt s6 diau cua Th6ng tu s6 18/2024/fi-NHNN quv d
vA hoet dOng thd ngdn hang. c6 hieu lqc k6 tt ngAv 05i01/2026'
t' Khoen nlv dusc sua d6i theo quy dlnh tgi khodn 3 Didu ? cua Th6ng tu
45i2025/rT-NHNN ;trad6i, b6 sung m$t sii diBu cua Th6ng n"r s6 l8/2024rrT-NHNN quv d
so
i!h
so
inh
vi ho4r dQng th6 ngAn hdng, c6 hieu luc kA tt r'giry O5lol2026'
-- 18 of 36 --
l9
2.r8 The tin dr,rng duo. c su dung d6 rhanh torn tiAn hang h6a, dich vB hqp
ph6p; rut tidn m4t theo th6a thuan gita cht th6 voi TCpHT; kh6ng <lugc st dung
thC tin dung d6 chuy6n khoan ftonc ghi c6) vdo tai khoan thanh torin, th6 ghi nq,
thd trd truic, vf tliQn hr.
3. The ffi tru6c v6 danh chi rlugc sri dqng aii thantr torln tiAn trang h6a, dich
vu hqp phrlp t4i thiiit bi ch6p nh{a th6 tai di6m b6n tr€n Enh thii ViCr Nam; kh6ng
tlugc.su dgng d6 thyc hi6n giao dich th6 bing phuong tiQn diQn tu vi kh6ng tluoc
rut tiCn mat.
4. Th6 phu phit ha,nh cho chrl th6 php duoi l5 tuiii kh6ng duqc rut tilin met
vd chi duqc st dgng dii thanh torln hang h6a dlch w hqp phrip vn pht hqp vdi
pham vi sri dgng theo th6a thufn bing vdn ban gita TCpHT va cnt the chintr.
5 . Th6 tluo. c su dgng a6 thanh torln tiAn mua c6c hang h64 dch qr hqp ph6p
theo quy tlinh cta ph6p lu{t ViQt Nam, bao g6m ci truong hqp mua hang h6a,
dich vg d nudc ngoii.
. . . . !,rlfhe chi duoc sri dlrng tlii thgc hiQn giao dich th6 beng phuong ti6n di6n
^Yry,9 PT ,h1jr vj* 9qi :I6u dam bno lJuip rrung gi6y tiiuy tiran va rong
trn srnh ffAc hoc cua chi the d6i vti,i the cua k}rich hang cri n}6n, nguoi tlai di6n
hgrp phep d6i voi thd cta khdch hang t6 chtc vri,i:
a) Dt li6u sinh tric hgc tluo. c luu trong b9 phin luu trt th6ng tin duqc mih6a cta thd cdn cu6c c6ng ddn hoflc thd cnn cudc aa auo. c xac thyl chinh x6c lA
do co quan Cdng an c6p ho{c th6ng qua xric thpc tai Ltroin ai*, aann aiQn tu cta
nguoi tt6 do HQ th6ng <tinh danh vA x6c thrrc diin tu qo lap, i"i"-
. b) Dt liQu sinh tric hgc tli. ttugc thu thfp vi ki6m tra (tlirn bio sg khop
ttlng giEa dE li6u sinh tiic hgc cta nguoi aO voi at lieu .#tic tro" trong UO
phin luu trB th6ng tin duo. c m6 h6a cria th6 cin cusc c6ng aa, nofc te "an ",r0. di duo. c x6c thqc chinh x6c ld do co quan C6ng an cAp hJ6" uri JU ngu .irf, t 6"
131 cua nguoi d6 th6ng qua x6c thuc tai f.loan aiol a"ni, aien tu ao He fi;;dinh danh vi xic thyc di6n tu t4o l{p); ho{c
_. ,r, !l.T ,]C, :'il.Tfo hg: tluor thu th6p th6ng qua gfp m{t trsc tiiip nguoi
o? o9].ym truamC hgp Li nguoi nu6c ngorii kh6ng st dpng danh tinh ttiQn tu, nluoigdc Viet Nam chua x6c dinh tluo. c qu5c tich; ho6c
18 Khoin nay tluqc sta d(ii rheo. quI dinh_tai klortr I Diiu g cua Th6ng nr s6 45l2025lfr-NHNN slm adi. b6 suns mar s6 i;Et .,:,a rhOng t, "6 ier2o2l;f-_ilHNN qrv airh v6 hoat dgng thd ngrin hang. co bieu-l{rc kd tu opny Os/el /;026.
re Khodn nAy duqc sua diii theo. quy dinh tai khoan 2 Eidu g cua Th6ng tu s6 451202Sfi-NHNN sua d6i. b6 sLmo mdt sI, iieu"* nang *J ra,Ioiairifrrnw qry ai* vd hoar dQng thd ng6n ha'ng. co trifu-tuc td tt ngay OStOtilii.
-- 19 of 36 --
20
d) Dt liQu sinh tric hoc cia nguoi d6 tlugc luu trong Co sd d[ Iiqu quiic
gia vi d6n cu trong truong hqP sir dung thi c6n cudc c6ng din kh6ng c6 bQ phin
ltru trt th6ng tin tluo. c mi h6a.
7.'?0 Disi voi kh6ch hang le t6 chuc, cht th6 phr,r dugc st dung the d6 thgc
hiQn giao dich beng phuong ti6n <tiQn tu khi t6 chrtc dE thuc hi0n quy tlinh tgi
khoan 6 Didu ndy vd tl6ng lcf voi TCPHT cho ph6p cht th6 phg tl6 duoc thgc hiQn
giao dich th6 beng phuong tiQn tliQn tt.
S.'?r Quy dinl t+i khoan 6 Diriu ndy kh6ng 6p dvng di5i voi c6c trudng hgp
sau:
a) Thsc hiQn giao dich beng the vit II t?i miv giao dich tu dong;
b) Thanh to6n tai thitlt bi chAp nhin th6 tgi diiim brt'n;
c) Rtt tian mAt tai thiiit bi ch6p nhin thd tluqc lip d6t tai chi nhiLnh' phdng
giao aich, ai6m a+i ly thanh to6n cua TCTTT d6 cung tmg ti6n m{t cho chi th6;
d) Trich ng tu tlong theo thda thuin gita TCPHT vd chti th6;
e) Chti th6 ln tii chtc quy tlinh t4i di'im c khoan 2a Dilu 9 Th6ng tu niy'
Di6u 17. Dim bio an ninh, an toin' bio m$t trong sir dgng th6
I. TCPT
a) Tu chiu tr6ch nhiQm trong viQc quan I! rui ro khi ph6t hanh c6c loai th6;
b) Ph6 bi6n, huong d6n cho khich hang uA dich w th6' thao t6c st dung thd
duns quy trinh, ctic rui ro c6 th6 gfu phei khi st dung th6 vi c6ch xri li khi gap
.o "i,'nilrng na* ri Ui cAm khi sri dvng th6 vd tr6ch nhi4m cira cht th6 khi vi
phern;
c) Thuc hien cric biQn pluip dim beo an toa'n, phdng ngira rui ro cho giao
dich thd theo c6c nguy€n tic quan li rui ro trong ho4t dQrig ngin hang tliQn tu;
ilriat;il; iier'q'un a6n r'"it aQng thi; b7o dnm hQ thiing co sd h4 ting'
ry thuft phrc qr quan Ij hoqt tl$ng ph6t hinh, thanh torl'Ln th6 vin hdnh th6ng su6t
va an toan;
d) Thi6t ldp, duy ni tludng diy n6ng li6n qc ho4t dQng 24124 gid trong
ngity vitlll ngay t ong tuan tl6 ti6p ntr4n, xt If kip thoi c6c th6ng tin phan ri'nh
cua chrl th6;
zo Khoan n.dy dug.c bd
45/202sffr-NHNN suad6i, 6
va hoat dong thd ngen hang, c6
2r Khodn nAy dug.c b6
45l2025lm-NHNN sua d6i, bo
va hogt atong the ngen hAng, c6
sutrq theo ouY itinh tai khoen 3 Didu I cua Th6ng tu s6
sunglm6r so didu cua Ttrong u d l8/2024,rm-NHNN quy dinh
hieu lsc ka tu ngey 05/01/2026.
sune theo quv ttinh ta kloan 3 DiAu 8 cta Th6ng tu s6
runel.Ot sa diiu "* m6ng tu s6 l8/2024,'m-NHNN quv dinh
hieu luc ka tir ngay 05/01/2026
-- 20 of 36 --
2t
d) Ph6i hqp voi ctic TCTTT, ti5 chric chuy6n mpch thd, td chuc bir trir tlign
hr giao dlch th6 thgc hiQn c6c biQn ptuip can mi5t ntrim tlAm bio an toin trong
hoal clQng th6; thgc hiQn quti,n lj rui ro diii voi b€n li6n quan khlc theo cic nguy6n
tdc quin lf rui ro trong hoat <lQng ngSn hang ttiQn tu;
e)'?2 C6 bicn ph6p kiiSm trq dt5i chi6u, xdc minh th6ng tin nh6n bi6t khrich
hang trong qu6 trinh phdt hi,nh vd sri dung thd, bao g6m:
(i) BiQn phep kiiim tra tinh hqp ph6p, hqp tC ve d6i chi6u dam bio sg khop
tlnng, chinh x6c cta c6c tai li6u, th6ng tin, dt liQu cua kh6ch hang dn thu th{p
trong qu6 trinl ph6t hanh vd st dung th6; viQc tlinh Ic! thgc hiQn ki6m tra dlii
chi6u, x6c minh l4i th6ng tin nh{n biili t t,i"tr h,arg t ooi qj trinh su alrng the;
(ii) Bi€n phnp ngen chqn cdc hi,nh vi mao danl, can thiQp, chinh srla, lim
sai lQch vigc x6c minh th6ng tin nhan bidt knrich hang trong quri uinh ph6t hnnh
vd sri dqng thd;
(iii).BiQn phAp k! thuft, giai ph6p c6ng nghe d6 diii chi6u khop ttung th6ng
tin sinh nic hgc cta khrich hring theo quy JiJ tai aiem b khoan i OiCu- fO ui
kioan 6 Di6u l6 Th6ng tu nay;
(iv) BiQn ph6p driLrn brio viQc sri dpng thd ttugc thgc hiQn boi chinh cht th6;
trong d6 6p dung c6c hinh thric x6c nhin giao dlch diQn tu tli5i voi c6c giao dich
thanh. todn the tr.uc tuydn theo quy tllnh_cua Ngrin hang Nhi nu6c vd an t-oin, bdo
mat cho viec cung cdp dich w trgc tuy6n trong ngrinh ngin hang;
. (v) CAc biQn pluip kh6c do TCpHT quy dinh nhim phdng, chiing rui ro gian
l6n, lira tiio, vi pham ph6p lu6t hoic lqi dUng th6 cho muc aici b6t hqp phap;
g) C6 biQn ph6p kiiSm sorit viQc st dUng thd <tung pham vi, h4n mtc tld th6a
thu6n giEa TCPHT voi chtl th6 theo quy rlinh tai Th6njtrnny;
h) Xiy dgng 86 ti€u chi nh{n di€n cric thd c6 diu hiQu nghi ngo gian I_6n,
Ita ddo, vi pham ph6p lu{t (sau d6y gqi tit ldr BO ti6u chi) tr6n Io so tham khdo
cric lf do nghi ngd t4i phq lgc sri 02 ban hi,nh ktm theo Th6ng tu ndy. TCpHT
phei thuong xuyen rd so6t, chinh sri4 b6 sung, c{p nh{t Bg ti€rf chi dua rr6n c6c
th6ng tin, tai li€u, dt liQu rong qu6 trinh phaihanil va st dpng th6;
i) Xric dinh cric loai rui ro c6 thr3 ph6t sinh trong ho4t <tgng phrit hanh vi st
dung th6 vi bi6n ph6p xu lf rui ro hrong ung. BiQn phep xt fj ji - U"o ga., --
^, ,!i) arv Uj* yA.ln* vi, han muc giao dich theo ciic mfc tlg rui ro ph6n
h.:"_99i *srq !p:h hang trong d6 c6 quy tUnh cu thA bi6n ph6p quan lf rui ro
voi tl6i tuqng kh6ch hang chua dt 18 tu6i;
2 Di€m ruiy dugc sua rt6i theo quy dinh tai khorin 1 Dirlu 9 cua Th6ng tu sd 4sl2O25[T_
NHNN sna d6i, h5 sung mft * aie, ",Liiore t ;'is1roi;r#Nf iuy ainr, ,6 r,ou,
dOng rhe ngan hing, cd hieu lu-c kd tu ngny 0 sl}i/2026.
-- 21 of 36 --
23 Didm oay
NHNN sua d6i, b6
duqc sua d6i theo quy dinh rei khoan 2 Dia'r 9 cta Thdng tu s6 45'2025rff-
sung mor s6 aiiuitra thong tu s6 l8/2024ITT-NHNN quv dinh v€ hoat
ttQng th6 ngin hang, c6 hieu ltrc ki. dt ngay 05/01/2026
22
(ii) C6c truong hqp phii thuc hiQn c{p nhit, x6c minh lai thdng tin nhfn
biilt kh6ch heng, bao g6m cic trulng hgp theo quy tlinh qi diAm n khoan niy;
(iiD23 Cic truong hqp tu chi5i hoac tgm dung giao dlch thi bang phuong
den dien tri; hong d6 bao gdm truong hqp th6 c6 ph6t sinh giao dlch nhrmg kh6ng
ttr6 li6n nq auo. c voi kh6ch hang theo th6ng tin li€n hQ do kh6ch hang cung c6p;
k) Quy tlhh vA vigc ki6m tra, tliii chi6u th6ng tin nhdn bi6t chri thd voi HB
thi5ng th6ng tin h5 fiq quan li, gi6m s6t vd phdng ngira rui ro gian l{n trong hogt
aQng ttrantr torln cta Ngin hang Nhi nudc vi danh s6ch kh6ch hang li€n quan nghi
ngo gian ldn, ltra dio, vi ph4m ph6p tuit tl6 duo. c BQ C6ng an vi co quan chuc
ning kh6c cung cip 1n6u c6) tl6 6p dung cdc biQn phdp quan lf rui ro pht hqp;
l) Cung c6p th6ng tin c6c th6 c6 d6u hiQu gian l{n, gia m4o cho co quan
chric nnng diEu tra ve tQi pham th6; ki6m tra, ri so6t hodc ph6i hqp voi co quan
chrfc neni cip nhit a-f, ta.f, th6 cin phni tt ch6i thanh toan hoec c6 d'iu hiQu
sid mao c-ho TCTTT vn DVCNT; ph6i hgp voi co quan chric n6ng vd c6c b€n li€n
[uan trong uigc phdng, ch6ng tQi ph4m li6n quan d6n hoat tlQng thd vi vi0c di€u
tra, xt lf khi ph6t hiQn tQi phqm st d'lng th6 theo quy ttlnh cta ph6p luit;
m) TCPTIT phni thudng xuy6n cinh b6o, hu6ng din cho khrlch hang vA c6c
phuong thuc tht do4n tQi pham nong ph6t hanh vi st dpng th6; huong din viQc
bio mat th6ng tin dE ligu vi vi6c st dung thd an toan;
n) TCPHT phdi x6c minh l4i th6ng tin nh|n bi6t kh6ch hang vn klp thdi 6p
dung bi6n ph6p theo quy ttinh ph6p luit vi phdng. ch5ng rua tiEn trong c6c trudng
hqp duoi d6y:
(i) Kh6ch hing c6 cic dAu hiQu tling ngd theo quy ttinh cta Luit Phdng'
chiSng rua tiAn;
(ii) TCPHT c6 co sd nghi ngd tinh hqp phip, hqp l€ cta tai liQu, th6ng tin'
dir liQu cria kh6ch hang tH thu thip khi giao kiit hqp tliing ph6t hanh vi su dung
thd va rong que Einh st dgng thd:
(iii) Th6ng tin cria chri th6 c6 trong danh s6ch nghi ngd gian lin' lta <lio
cta HQ thiing th6ng tin h5 trq quan li, gia,m s6t ve Phdng ngua rui ro gian lin
trong ho4t tl6. ng thanh to6n cria Ng6n hang Nhd nu6c hofc danh s6ch kh6ch hang
li6nluan nghi ngd gian l{n, lta tlio, vi pham ph6p ludt di duo. c BQ C6ng an vd
co quan chttc ning kh6c cung cip (n6u c6);
(iv) Thong tin vd the, cht th6 sai lech, kh6ng pht hqp th6ng tin, di! lieu cua
co quan chtc n6ng;
-- 22 of 36 --
23
o) Quy ttinh v€ gi6y td, chimg tu li6n quan d6n c6c giao dich thd ra nudc
ngodi vd thgc hi6n kiiim tra, luu tr& gi6y td, chrmg tu theo quy dinh cta phrip luAt
vi quriLn ly' ngoai h6i, giao dich ttiQn tu;
p) ciiim set chet ch€ va chlu tnich nhiQm ttdm b6o vi6c thyc hiQn giao dlch
thd ra nuric ngoii dtng mpc rlich, h4n mric sri dung th6 quy ttinh tgi Th6ng tu niy
vd phi hqp voi quy ttinh cria ph6p lu{t vd quan lj ngoai htii;
q) TCPffi phai theo d6i thoi han hiQu lgc gi6y td tuy thin, giiy td chrmg
minh thoi han cu tni tai ViCt Nam cta kh6ch hang quy dinh tai khoan 2 DiCu 9
Th6ng.tu niy; th6ng b6o cho kh6ch hang tiii thiiiu 30 ngAy tru6c nge,y hiit hiCu luc
cta gidy td tty rhan. gidy td chung .irt tt oi h- "u t ,i ,ai Vie, fi". a6 f.ip tf,Ol
ydu ciu khrich hi,ng c{p nh{t, b6 sung; tam dtng giao dich th6 voi c6c auong hgp
gi:5y td tuy thnn, gi6y td chung minh thoi tran cu tru t+i Vi€t Nam cta kh6ch hang
h6t hi€u luc.
. . 2.24 Cht th6 phrii bio quri.,n thi, bdo mat pIN, cric m6 s6 x6c nhfn cht thd
khric. :ric thdng tin th6. th6ng tin giao dich, kA6ng dii lQ th6ng tin th6; th6ng brio
vd ph6i hqp voi-TCpHT tt6 xri lf khi xAy ra c6c truong hqp;it th6 hoac c6 y6u
cau tra soAt, khi6u nai.
3. TCTTT:
a) Ph6i hqp voi cric TCpHT, t6 chr?c chuydn mach th€, t6 chuc br) trir dign
h.I giao dich th6; TCTGTT c6 hqp Lic voi TCiff, DVCNT, cdc co quan chtc
ning vi c6c b6n li€n quan kh6c kong viQc phdng, chi5ng tQi ph4m li6n quan <l6n
hoat dgng th6;
. ^-!ly:u.:iu DVCNT cung c6p cAc qi liSu chtmg minh ho4t tl6ng kinh doanh
cta DVCNT li hqp ph6p khi hj k6r hqp d6ng vri,i DVCNT. TCitT- phai x6y dyng
ti€u chi lua chgn DVCNT va thgc hiQn rkinh gir! phAn loai til aau uj aiol t", (tt "o
:lyl:A:.I* nfll cal ,af, ucms c6 nhu.iu "LAp rrr6n tr,"rr, toan th6 phi hqp
vm d6c di6m, ngAnh ngh6 kinh doanh;
^,,^.1C9.:*.b.ifn ph6p kidm ha quan !i ch{t chE c6c DVCNT, <t6c bi6t lior9Y.: IeB thiit lrjlTe nlrrin th6 kh6ng d6y. Truong hqp ph6t hiQn hoic c6
co so de cho ring DVCNT thgc hign cric hanh vi bi cim theo quy tllnh tai Nghi
tlnh quy dinh va thanr rorin kh6ng dung tiin 14 ua "a" iant l,i nhu thuc hi6n
g]u: a,."tr thanh torin khiSng t+i DVCNT, chuyiin thi6t bi chtjp nh6n th6 cho b6n
khic st dqng; ch4p nhan thanh toan th6 mri kh6ng c6 hq/p aOi! muli to,i, ru; ,,_,
dpng.tr6i ph€p c6c thiiit bi ch6p nh{n the c,i" rcrrr o viet r.rai r,oac ",ia rcrrr
:,11"-: "g:di, IC"fT th6ng.b6o vri,i co quan, t6 chric c6 n6ch nhifm titip nhrin-tii
grac, trn bao ve tQi ph4m. kidn nChi khoi rd ho4c co quan c6 Uirn'qryAn tti. ae
.-.^^-llq.- niiry duqc sF d6i theo. qy dioh,rai k}rodm j DiAu 9 cua Th6ng tu s6 45l2025rm-NHNN sra tr6i. b6 sunq mdt s6 ;i6" cua r#d;; is;0i?/i-r1ilil.,.N q,y ai* v€ ho4t tlQng the ng6n beng, c6 hieu'tuc kd ti ngAy OStOtEOZi.
-- 23 of 36 --
24
phiii hqp theo d6i, xri lf vi xem xdt 6p dung c6c bi€n phip ngdn ch{n pht hqp,
Lao gdm cn viQc ch6rn dm hoAc yeu ciu TCTGTT c6 hqp uiLc voi TCTTT chim
dut hqp ddng thanh torin th€ voi DVCNT tl6.
4. DVCNT phii thgc hiQn ttiy <tri c6c biQn phlp, quv trinh k! thuit nghiQp
4r vi b6o mit th6ng tin cht the, phet hiQn gian lin, gii mao trong thanh to,n the
tluqc TCTTT truon! aan ra pi,ai chiu tr6ch nhiQm vd cric thiQt hai nilu DVCNT
kh6ng thlrc hiQn tlung c6c quy dfnh cua TCTTT.
5. Khi tham gia vdo c6c th6a thufn v€ hogt dQng th6 ngnn hang, TCPHT,
TCTTT, TCTGTT .O ttqp ki" voi TCTTT, tti chric chuyi5n m4ch th6, tii chirc bir
trtr <tiQn tu giao dich th6 phni th6a thu{n vd viQc c6c b6n li6n quan c6 r6ch nhi6m
tuan *rt q, dinh cua phip lu{t vd quan li ngo?i hi5i, bno ve dt liQu c6 nh6n, quyAn
rieng tu c6 *ran, Uio m{t tai liQu, th6ng tin thd, giao dich thd vi tai khoin cta cht
th6.
6. TCTfi hqp ric voi TCTGTT cung ung c6c dlch vg trung gian thanh to6n
qua th6 dn darn bAo tuAn tht theo cic quy ttinh t+i Th6ng nr nay vi Th6ng tu quy
tlinh v€ hoat tlQng cung img dich qr twrg gian thanh toAn'
DiAu 18. Xfr tf trong trulng hqp tAt tn6 hoSc tq tr6ng tin th6
l. Khi mAt th6 ho[c l0 th6ng tin th6, cht th6 phii th6ng bio ngay cho
TCPHT.
2. Khi nhin tluqc th6ng b6o cua chri th6, TCPHT phdi druc hiQn ngay viQc
kh6a thc vd phiii hqp v6i c6c b6n li6n quan tl6 thgc hiQn cric biQn ph6p nghiQp v\t
"i, tfriet k},a" tfti. ngln chgn c6c thiQt h4i c6 th6 xdy r4 tl6ng thoi th6ng brio lqi
cho cht th6. Sau khi thyc hiQn kh6a th6, TCPHT hoanrhinh viQc xt li th6ng b6o
Jan auo" tu chri thd kh6ng qu.i 05 ngiy lim viQc d5i voi the "6 B-ry* fCi
hang Nhn nu6c c6p ho{c 10 ngiy lim viec d6i voi the c6 BIN do TCTQT c6p kO
tt ngdy nh$n tlugc th6ng b6o cta chir thd'
3. Trong trudng hqp thC bi lqr dgng, gdy ra thigt hai' TCPHT vi chti thd
phan dinh tr6,ch nhiQm vi thuong lugng c6ch xt lf hiu qui' Truong hqp hai b6n
icirOng tl5ng nh6t *rl viQc xt lf dugc thgc hiQn theo quy tlinh cta phrip lu6t'
Didu 19. Tra soit, xir lf khi6u n1i trong qul trinh sfr dgng th6
l. Khi ph6t hiQn c6 sai s6t ho[c nghi ngd c6 sai sot vi giso dich th6' cht th6
co ouvEn v€u cAu TCPHT tra so6t. TCPHT quy dlnh cg thd thoi han chl the dugc
quy'Cn ad ngfri ou torit, kiiliu n4i tl6i voi TCPHT kh6ng it hon 60 ngdy k€ tt ngdy
ph6t sinh giao dich dd nghi tra soat, khi6u nai'
2. TCPI{T c6 tnich nhiQm xri l! d6 nghi tra so6t, khi6u nai cira cht thi <lim
bao tuan thri ti5i thi6u c6c quy tlinh sau:
a; Ap dung ti5i thi6u hai hinh thtic tiilp nhAn thdng tin tra sorit, khi6u n4i qua
t6ne dei dibn thoei (c6 ghi 6m, ho4t ttQne24l24 gid trong ngiy vd 7/7 ngay trong
-- 24 of 36 --
25
tu6n) vd qua cic di6m giao dlch hqp ph6p c'ia TCPTIT; dim bio x6c thgc nhirng
thdng tin co bin mi chri thd di cung c6p cho TCPHT;
b) Ban hanh m6u dd nghi tra so6t, khiliu nai (ven ban gi6y vn diQn tu) d6
cht the st dung khi dA nehi tra so6t, khi6u n4i. Truong hqp ti6p nh|n th6ng tin
qua t6ng dei diQn tho4i ho{c k6nh t4rc tuy6n, TCPHT y€u ciu cht thd "rng "6p cric thdng tin can tiiit d6 xdc minh kh6ch hang, c6 bi6n ph6p trru trt th6ng tin
khrich hang cung iip lim c6n ct d6 xri lf tra so6t, khi6u nai . Truong hqp ty quyin
cho nguoi kh6c dA nghl tra sorit, khiilu npi, chri th6 thgc hi6n theo quy dinh cta
phrip lu{t v6 ty quyAn;
c) TCPHT phii rhlrc hiQn ngay c6c biQn phrip dii kh6a th6 khi cht th6 dA
nghi do nghi ngd c6 gian lfn ho6c t6n th6t ve chiu tr6ch nhiQm <ttii vrl,i toan bQ t6n
thit tai chinh cta kh6ch hang ph6t sinh sau thoi di6m kh6ch hang dA nghi kh6a
th6;
. d) TCPHT c6. tnich nhigm giii quyiit dA nghi tra sorit, khi6u n?i vd tra loi
kdt qui tra so6l khi6u nai cho cht th6 trong ph4m vi thoi h4n nhu sau:
(i) D6i voi rhd c6 BIN do Ng6n hri.,ng Nhn nu6c c6p, thoi han xt lf d6 nghi
tra so6t, khi6u nai phii duo. c th6a thuin c,1 ttr6 uOi ruracfi i-g Ci hglp iarg p[ji
|flfr :i to dyg.gd vri ttii tta kh6ng qu6 30 ngiy tim viQc d t" "gjv ti6p"rr,.J
d€ nghi tra sodt, khi6u nai ldn ttAu cta cht thd theo mQt trong "a" n-irf, tf,i" tiSp
nh{n quy tllnlr tai tliiim a khorin ndy;
, (ii) E6i voi th6 c6 BIN do TCTeT cAp, thoi han xri tf dr! nghi rra so6t,
khitlu n4i phii duqc thda thuin cu thii voi kracfr frang tai hqp iOng pfrat irann va
sri dpng th6.
3. Xir ly k6t qui tra so6t, khi6u nai:
. , :)Ir*g 9l lan tiii da 05 ngAy lim vipc k6 tu ngiy th6ng brio k6t qud tra
sorit, khi€u n4i cho khnch hang, TCpHT thgc hign uoi troan cho cirr tne theo thda
l]fl :i oll 9H .li elt luit hien hanh .t6i voi nhrns t6n thit phrit sinh khdng
:: lol ":i "hr_rhi.'a{roic $6ng thuoc c6c truong hqp b6t kha khdng thda rhuan
tar hgp dong Truong hqp t6n rh6t ph6t.sin} do I6i cta c6c b6n ri6n quan (TCTfi,
TCTGTT, TCTeT, DVCNT), b6n c6 t6i thuc hi6n b6i hoan cho TCpHT theo th6a
thu{n gita c6c bdn pht hqp v<fi quy dinl cia ph6p lu{t;
. b) Trongrrudng hqp hiit thoi hen xu l! dd nghi tra so6t, khi6u nai theo th6a
thuin tai hqp ddng ph6t hinh vd st dung trri rna ,In "t * *J dlJ o,rq" nguyen
nhrin hay l5i thuQc b6n nrio thi rrong vdng 15 ngiy far" ra" ti6p'tf,*, Tcpff
ti" .1rT voi cht thi vi phucmg rin xt Iy hoict4m thdi b6i h; ,6. ,nlii "fr" cjrlle.chg gCn khi c6 k6t tu{n cu6i cirng cta co quan c6 thim qryin pf,an a1J16 l6i vd tr6ch nhipm cta c6c b6n;
-- 25 of 36 --
c) Truong hoD TCPHT, cht th6 vd c6c b€n li€n quan kh6ng th6a thu6n tlusc
hoac khdng d6rry i voi kilt qua xri li tli nghi tra so6t, khiiiu n4i thi viQc gi6i quviit
tranh chAp tluqc thpc hiQn theo quy tllnh cta ph6p luit.
4. Trudng hgp 4r viQc c6 diu hiQu tQi phlm, TCPHT thgc hiQn th6ng b6o
cho co quan nhl nuic "o ttrim q,ryAn tt "o quy tlinh cta ph6p lu{t vd ti5 tgng hinh
sg vd b6o c6o NgAn hang Nhd nu6c (Vg Thanh to6n, Ngdn hang Nhi nudc chi
niail firo u,I"'5; d6ng thd, thang U6o bdng vdn ban cho cht th6 vA tinh tr4ng
xri li di nehi tra so6t, khi6u ngi. Trong trudng hgp co quan nhA nudc c6 thAm
quy6n tno,ig iao f6t qud gidi quy6t kh6ng c6 viSu tii tQi pham, trong vdng l5 ngiy
tii viQc kltir ngny .o [et rr.an cta co quan nhi nudc c6 thAm quv6n, TCPHT
th6a thu$n voi cht th6 vB phuong 6n xri li kriit qud ra so6t, kli6u nai'
5. TCPHT phni c6 gini ph6p d6 ch'i th6 c6 thti tra ctu t4'rc tuy6n th6ng tin'
ti6n d0, k6t quA xt lf ra so6t, khi6u nqi.
Chuong IV
THANH TOAN, QUY T TOAX CHO DICH THT
Didu 20. T6 chtfrc thanh toin th6
l. Tii chric thanh torin th6 bao gdm:
a) Ngdn hi,ng thuong m4i, ngin hang hgp t6c x6, chi nh5'nh lgin hang nu6c
ngoai duqc- thanh ioin tht khi hoat dQng cung img dich vu th6 tlugc ghi trong
Gi6y ph6p do Ngnn hang Nh,L nu6c caP;
b) Ngnn hang chinh s6ch tlugc thqc hiQn thanh toan the theo quy dlnh cta
Chinh phri vi quy tlinh t4i Th6ng tu niy'
2. TCTTT tlugc ph6p ho4t tl6'ng ngo4i hi5i thi duo. c.cung, hg dlch vu thanh
toan th€ c6 BIN do TCTQT c6p vA th6 c6 BN cua qu6c gia klt'lc'
3. TCTT'I phei ph5i hoD v6i cic b6n li€n quan xdy dung quy trinh vi tht
tuc thanh to6n thi, trong <t6 quy tlinh rd c6c bu6c xu lf giao.dich th6 c[ng nhu
tr6chnhiQmcrlac6cb6nli6nquan,biodimtu6nthiquy.tinhtaiTh6ngtundy
ua """ quy tlinh hi€n hanh vd hoat d0ng ngin hang diQn tt; quan- li' vin hanh'
tlim bio an todn, li€n tpc ho4t ttQng cta c6c rang thii5t bi phuc !u thanh to6n the'
4. TCTTT phni tu6n tht Ti€u chuAn co sd vC th6 chip nQi tlia 6p dr'rng tli5i
voi miy giao dich 4r dQng vi thi6t bi ch6p nhia the tai <liiim ban cia TCTTT'
'?5 Cgm tir'Ngan hang Nhi nuoc chi nhdnh tinh, thAlh ph6 trcn dia ban" duqc thaY beng
cqm tu "Ngan hAng Nha nudc chi nhinh KIu vuc" theo quy dinh t4i Didu 10 cta Th6ng tu sd
45/2025/TI.NHNN sua d6i, b,5 sung mQt s5 diiu cuaTh6ngtu si5 l8/2024l'm-NHNN quv dinh
va ho4t dong the ngan hang, co hieu luc k6 tir .,girv 0510112026
26
-- 26 of 36 --
21
5. TCTTT thuc hi€n xt lf giao dich thanl toan th6 tr6n co sd thda thu{n
gita TCTfi vd t6 chtc chuyiin m4ch tha, TCPHT, TCTQT, TCTGTT c6 hqp ric
voi TCTTT vd c6c b€n li6n quan khic vA quy trinh vd tht tuc rhanh ro6n th6.
6. KIi hqp ric vtld TCTGTT vi DVCNT, TCT'IT uan tht rheo quy <llnh
t4i Th6ng tu quy dinh vi cung img dich 4 thanh torin kh6ng dung tiin mit vi quy
dinh tAi Th6ng tu quy tllnh vd ho4t tlQng cung tng dich 4r trung gian thanh torln.
. 7. TCTTT phii tli €n (t6n viiit tit hoic logo thuong mqi) cta t5 chrtc
chuyEn m4ch th6 miL TCTTT ld thanh vi6n tr6n m6y giao dich tp d6ng cta TCTTT
vi tr6n thitit bi chdp nhan the tei DVCNT cta TCTTT.
8. TCTTT kh6ng tlugc phan biet d6i x'i gita thanh torin th€ c6 BIN do NgAn
hdng Nhi nu6c c6p voi thanh to6n thd c6 BIN do TCTeT c6p vd thanh torin th6
c6 BIN cua qutic gia kh6c; kh6ng rlugc th6a thu{n voi crict6 chric k}lic d6 han ch6
hay ng6n ch{n vi6c ch6p nh{n giao dich th6 d6ng thuong hiQu.
9. TCTTT phai c6 tr. Ach nhiQm phiii hqp voi TCTGTT c6 hqp t6c voi
TCTTT v6 viQc dim beo th6n dinh, lua chon,.girim Mt DVCNT tu6n thri c6c quy
tlinh t4i Thdng tu ndy vd Th6ng tu quy tlinh vB hoat <lQng cung tng dlch vU trung
gian thanh torin.
Di6u 2t. Don vi chAp nhgn th6
,;.?U9* *T ftt. theo quy ttinh vi don vi ch6p nh6n thanh tortr t4i Th6ng
tu quy tlinh v6 cung rh:g dch 4r thanh todn kh6ng dung ri.,n mer.
2. DVCNT c6 trich nhiQm cung cdp cric h6a don, chtng ti giao dich th6 vd
h6a don, chung tu hang h64 dlch vU cung cAp c6 Ii6n quaa t[n glao dich thd tai
DV_CNT. theo quy dinh cta ph6p tuit,. TCTT! TCptII, TCTGTi c6 hqrp tic v6i
lCfff !6c trong cec trusng hq? can tniiit nfrim chtmg minh tinh hsp lC, hqp
ph6p cia hang h64 dich vu duo. c EVCNT cturg cip cho liao dich th6.
Diiu 22. T6 chrit chuy6n mgch th€, br)r trir iliQn trfr giao dich th6
l. Vi6c chuyan mach, bt trt di6n tu giao dich th6 gita TCPHT, TCTTT diii
vrii c6c giao dich th6 c6 BIN do Ngdn hang Nhi nu6c clp thpc hiQn th6ng qua Jchric chuy6n m4ch th6, tti chtc bt trt aiQn tu eiao aich tjle auqc N;en hang I.rha
nudc c6p phdp.
2. vi6c chuy6n mach d6i voi cric giao dich n6i ttia x,-rit trinh thd crra thd c6
BIN do TCTQT c6p vi th6 c6 BIN cualu6c gia kh6c gira TapFIi, ,crrr rot
TCTQT phrii tluo. c thgc hiQn th6ng qua m6t ciing ao m6lt6 cf,,,i" "f,uy6., ,a"i tf,jouqc Ngin he,ng Nhi nu6c c6p phip v{n hdnh.
" ? vjt .bi d ttiQn tu c6c giao dich th6 c6 BIN do TCTeT c6p, th6 c6 BIN
cua qu6c gia kh6c rrusc thlrc hiQn theo th6a thuin gita TCpHT, icrir va c6c u6n
li6n quan.
-- 27 of 36 --
28
4. Tii chric chuyiin mqch th6, t6 chric bir trt iliQn tu giao dich thi th6a thu4n
voi c6c t6 chuc thanh vi€n tham gia vA c6c ti6u chuin, quy tic, quy trinh nghi$p
qr vd c6c quy ttlnh kh6c vd ho+t tlQng chuyiln m4ch th6, bt trir tliQn tu giao dlch
th6 phir hgp voi quy tlinh cta ph6p luit.
5. T6 chrtc chuyiin m4ch th6, ti5 chric bir trir tliQn tu giao dich th6 thuc hiQn
t6t ni5i tre ttri5ne truc ti6p voi TCPHT, TCTTT vi TCTQTtheo thda thu{n gita
c6c b6n, dam bAo cung (mg an todm, lien tuc dich vg chuy6n m?ch, c6c dich vu
khic cho c6c ti5 chrtc tt tnh uien, TCTQT tham gia t<iit ni5i vi tudn thir c6c quy
dinh cria ph6p luit c6 li6n quan.
DiAu 23. T6 chri,c th6 qu6c t6
1. TCTQT k, k6t th6a thuin voi t6 chric chuy6n m4ch th6 tlugc NgAn hang
Una nuOc c5p prci dA thgc hiQn quy dinh 4i khoan 2 Didu 22 Th6ng tu nay'
2. TCTQT kh6ng tlugc dua ra c6c tr+n cn6 at5i voi c6c TCPHT' TCTTT
nhim mqc tlich:
a) D6i xrt kh6ng c6ng bang vA thuong hiQu duo. c in tr6n th6 cta c6c td chric
li€n kiit, hqp td,c ph6t hinh th6;
b) Hqn chii quydn lga chqn tiii chric chuy6n mqch th6 cta cdc DVCNT thong
qua c6c quy tllnh vA phi ho{c nghia vu khic'
Dilu 24. Quy6t toin k6t qui thanh toin bir trir giao dich th6
ViQc quyiit to6n c6c nghia 4r tai chinh ph6t sinh tu viQc thanh torim bt tru
giao dicirth6 gita cic TCPIIT, TCTTT phii tfuqc th!'c hiQn tei mOt t6 chfc dusc
ph6p cria Ngdn hang Nhi nu6c.
DiAu 25. Tt ch6i thanh toin th6
l. TCP[{T, TCTTT, TCTGTT c6 hqp tac voi TCTTT, DVCNT phai ft chi5i
thanh to6n thd trong cric trudng hgp sau:
a) Sri d\mg thd d6 thuc hiQn giao dich thanh tod'n khiing.tai DVCNT vi cic
giao aich the Li-"6.,t"o quy ttlnh tai Nghi dinh quy dlnh v6 thanh torin kh6ng
dtng ti€n mit:
b) Th6 tt6 tlugc chri th6 th6ng b6o bi mAt;
c) Thd hilt han st dung;
d) Thd bi kh6a.
2. TCPHT, TCTTT, TCTGTT c6 hqp tric voi TCTTT' DVCNT c6 the tij
ch6i thanh torim th6 khi c6 nghi ngd vi tinh trung thgc, mpc dich giao dich cta
cht th6 theo quy dlnh phrip lu$t vA phdng. ch5ng rua tidn'
3. TCPHT, TCTTT, TCTGTT c6 hgp tric vdi TCTTT, DVCNT tlusc tt
chiii thanh tofu the theo th6a thu{n trong c6c trudng hgP sau:
-- 28 of 36 --
29
. a) Sti du tai khorl[r thanh toin, sti du the, h4n muc tin dung ho{c hp muc
th6u chi cdn lai (nilu c6) kh6ng ttt chi tniL khoan thanh to6n;
b) Cht th6 vi phgm c6c quy dinh cria TCPHT trong c6c th6a thu{n gita cht
th6 voi TCPHT mi theo tl6 thi bi tu ch6i thanh totn.
. 4. TCPHT c6 tnich nhiQm th6ng b6o beng ven ban ho{c th6ng tliQp d[ liQu
vB cric truong hqp rir chi5i thanl toAn th6 quy <flnh tgi l,.hoin l, khorim 2, khoriLn 3
Di6u niy cho TCTTT; khi nhfu ttuoc th6ng b6o cta TCpHT t4i ViCt Nam ho{c
TCPHT d nu6c ngoii ho{c TCTeT bdng vdn ban hoic th6ng di6p de liQu vd cric
truc,ng hqp tu ch6i thanh to6n th6 quy rfnh tai khoan f, Uroan j, khoan 3 Diriu
niy, TCTTT c6 hach nhiQm th6ng b6o l4i cho TCTGTT c6 hqp ric voi TCTTT,
DVCNT. - .
5. C6c th6ng b6o vA vigc thi bi tu chiii thanh to6n (bao gdm ci c6c th6ng
b6o cua TCPHT d nudc ngoii vn TCTeT) c6 hiQu lgc t<6 * tft,i ttiiim b6n liei
quan tl€n giao dich thanh todn thd nhin rtuo. c th6ng brio bnng vln ban hofc bing
th6ng tliQp dtr liQu. Sau khi b6n li6n quan dn nhdn tfuqc thOig Uao ma uin tf,u,fr
torinth€ vi d6 xay ra c6c truqng hqp A6 ui fsi dunc thi viec r,i" Jinr, oa"f, *ie.do cric b€n thda thufn.
Cbuong V
BAo CAo, CUNG CAP TH6NG TIN
Di6u 26. Brf,o c6o
_. l. TCPIIT, TCTTT, t6 chric chuy6n.mgch th6, tii chrtc bt trir rlign tr.r giao
flc}_r th6 thuc hi€n b6o crio ttinh kj theo ctrii aO Uao crio ttrtlng tJva quy aint cua
Ngin hang Nhd nu6c.
,*.,_ ,1 l9tT.llei.c.ui *o.Nca: hans Nhi nu6c (vu clinh s6ch tiin tc, cuc
SA,Ls.T-'ul]6,.!y: :T {r1e,6) gu1 din}r nOi bQ v6 c6p tin dsng vi qurim ly
flT-:ip y o.Ts, ayr n]1]r _t!rc ftat hinh th6 tin dqng trong thoi han l0 neay
ke tu ngay ban hfuh, sia d6i, b6 sung.
3 . TCPHT, TCTTT, TCTGTT c6 tr6ch nhiQm b6o c6o NgAn hang Nhi nu6c
trong c6c trudng hqp sau:
a) Theo y€u ciu cq th6 ctia Ngen hrirng Nhd nu6c dii phgc vg cho mpc ti6u
quan lj nhA nu6c;
b).Khi c6 ph6t sinh di6n bi6n b6t thuong trong hoqt rlQng th6 c6 thii lam :inh
huong d6n tinh hinh ho4t dSng cua TCpm, TCTTi.
'?6 Cgm rt -Co quan Thanh trE- eifun $it DgAn hang,. duqc rhay bing cum tu ..Cuc eu.ir ri. situn set t6 chuc tin.dung., rheo quf dinb ,a,, Eiil I I '"J il;;ifu?iiEiirr,..r-^rrnnusua ddi. bo suns m6t s5 diiu cua n6nq nr "ij rs,zozq[T-NthrNi;tJ ij rroat aOne rhe ngrin hriLng. cd hiiu lpc k6 u ngay 05/Ot/2026.
-- 29 of 36 --
Diiu 27. Cung cAp thdng tin
l. TCPHT, TCTTT, DVCNT, TCTGT'I c6 hqp tic voi TCTTT, td chtc
chuyiin m4ch th6, t6 chfc bt trt diQn tu giao dich thd, TCTQ-I c6 tr6ch nhi0m beo
mfi c6c th6ng tin th6, chri th6, giao dich th€ vi chi cung cAp th6ng tin theo y€u
ciu cta chri th6, ",1" .o quan nhi nu6c c6 thim quyAn hogc theo quy <l!nh cta
phdp luit.
2. TCPlft, TCTT'[, TCTGTT th6a thuin vA viQc chia s6 th6ng tin li6n quan
diin ho4t tlQng th6 theo quy dinh cta ph6p luit.
3. TCTQT c6 tr6ch nhi€m cung c6p cic th6ng tin li6n quan d6n giao dlch
tfre "a SIN do-TCTQT cAp theo y6u .du "Uu Nee" h*g Nhd nudc dii thuc hign
chuc n6ng quan lf nhi nu6c.
4. TCPIIT cung c6p th6ng tin vA th€ theo y6u ciu cria NgAn hang Nhi nudc
d6 thpc hiQn chric ning qum li nhi nudc.
5.2? Dinh k, ru6c ngny 10 hang thing, TCPHT curg c6ptheo y6u cAu cia
NgAn hang Nhd nudc thOng tin vd c6c th6, cht th€ nghi ngd li€n quan gian l{n'
iir"" aao, ,i pt +- ph6p lu{t theo Phu lqc sii 02 ban hinh kdm theo-Th6ng tu ni-y'
u[" "ig ,io *a"g iin d;qc thuc hien bing phuong tiQn tliQn tu theo huong din
ky thuit ki5t n6i cua Ngin hang Nhi nudc'
Trudng hqp c6 thay d6i th6ng tin t4i Phs luc s6 02' TCPHT phni kip thoi
c|p nhdt gui i',lgan hi'ng Nhd nu6c; chlu trrich nhiQm vA tinh trung thuc' chinh x6c
cria tnanj tin, a,f tiQu cung c6p cho Ngin hhng Nhi nudc'
Chuong VI
T6 CHLTC THI H-ANH,E
Diiu 28. HiQu lW thi htnh
1. Th6ng tu niy c6 hiQu luc thi hanh tu ngiy 0l thring 7 nim 2024' trt quy
dinh tei khoan 2 vi khoan 3 Di6u niY.
2' Khoen nay du.oc sua d6i theo quy dinh tai Diiu 12 cta Th6ng tu ri5 +5lzo25ltt-
NHNN slia d6i, h6 sung mot si5 diAu ctia Th6ng tu si5 t Sl2oz,tlTt-N[ttrN quv dlnh vd ho4r
dQng thd ngAn hang, c6 hiQu lgc kA tir ngAy 05/0 I /2026
']8 Eiau l5 vd Diau l6 cua Thong tu s6 +StZOZS,"ff-NfnVN sua d6i, b,5 sung mot s6 aiiu
cta Th6ng tu s5 l8/2024ITI-NHNN quv dinh va ho?t dOrE the ngan hang' c6 hieu llrc ka tu
ngAy 05/012026, quy dinh nhu sau:
" Diu I 5. Trdch nhQm tl chtc thgc hQn
Thi trudnp cdc ilon |i thw)c Ngda hdng Nhd nu\c ViQt Nam, td chtlc tin d4 g' chi ahdnh
"ra" ni"i )"i'iA,,Z "w" ,irii rri a"iv4 rrung gion rhanh toan vd cric i chnc cd nhdn
rtac "A tien q"a"1niu ndch nhitm td cln2c. ttwc hien Thlnq n' nay
Diu 16. Dilu khodn thi hiah
Th6ng hr nAy cd hiCu lvc thi honh ti ngay 05
'hd'tg 0l ndm 2026./' "
30
-- 30 of 36 --
3l
2. Diiiu 9, DiAu 10, DiAu 12 (tru quy dinh tei di6m g khoan l) vd khoan I
Didu t7 (trt quy tlinh ri diAm q) Th6ng tu ndy c6 hiQu luc thi hAnh tu ngdy 0l
thdng l0 nnm 2024.
3. Khorim 3 Di6u 13, khoan 6 DiAu 16, di6m q khorin I DiAu 17 vd khod.n 5
DiAu 19 Th6ng tu ndy c6 hi6u llrc thi hdnh tu ngiy 0l th6ng 0t nem 2025. D6i
voi c6c TCPHT ld t6 chric tin d\mg duoc kiiim soet dAc biet, quy dinh tai khoan 6
Didu 16, ttiiim q khoriLn I Didu 17 vd khoan 5 DiAu 19 Th6nj hr niy c6 hi6u luc
thi hanh tu ngdy 0l thingT nArn2025.
. 4. Th6ng tu sti t SIZO t OrIT-N[I]{N ngiy 30 thring 6 nnm 2016 cria ThrSng
dit Ngan.hang l.,{hd nu6c ViQt Nam quy aintr'rA troat aing thi ng6n hang, dugc
s[a ttiiii, bi5 sung boi: thOng tu s6 :O/20 f 6ITT-NHMi ngny f + ,fra"g l0 nAm 20 l6
cta Th6ng <I6c Ngdn hang Nhi nu6c Viet Nam sta d6i, bii smg mQt s6 Th6ng tu
quy tlnh 16 hogt dgng curg img dich vy thanh to6n vn dich vqi trung gian thanh
todn; Th6ng tu s6 261201 7/TI-NHNN ngiry 29 tang tZ nam ZOtZ ctl ifriing A6c
Ngin hang Nhi nu6c ViQt Nam sua diii, bii sung mQt s6 di,iu cia Th6ng iu s6
I9I2016/TI-NHNN ngiy 3O th6ng 6 n6m 2016 cta Th6ng diic Ngnn hang Nha
nu6c ViQt Nam quy dffi vd hoat tlQng th6 ngdn hang; Th6ng tu .6-+ UZO t-S,.ff_
NHNN ngdy z&.thmg 12 ndm 2018 cua Th5ng diic Ngdn hang Nhd nu6c ViQt
Nam sta tliii, b6 sung mQt s6 rtiAu cta Th6ng ti sii t sA t O/I't:I.Itil.rN ngay :o
thring 6 nnm 2016 cta Thting tliic Ngan hang Nhn nuric Vigt Num qry aiJ ud
l:iluO:*j: ,rll hang; rh6ng tu s5 28/20ltTr-NHNN ngiy 25 thring l2 ndm
zu I 9 cua Th6ng d6c Ngin hing NhA nu6c ViQt Nam sua d6l, fO sung mO1 sii aiAu
cta Th6ng nr sii l9l2016/m-NHNN ngdy 30 thring 6 "e. iorr "t" iiargii"
lei,!iq !1e nuAc Vi6t Nam quy dinh vA hoat ttlng th6 ng6n hang; Th6ng tu
s6 22l2020rTr-NHNN ngay 3l thring t2 ndLrn 2020 iu ri,ing da.n;tu ;'A;;
Nhd nudc ViCt Nam sta d6i, bO sung m6r s6 didu cta Th6ng ti..i tslzOtOnr_
NHNN ngay 30 thring 6 n6m 2016 cria Th6ng <lilc Ngrin hriLng-Nhi nuoc Vi6t Nam
_quy dlnh ve hoat dong rh6 ngin hang; Th6ng tu s6 t zIZOZ i,n-t_WfnfN ngay to
thring 11 n6m.2021 cta Th6ng {6c Ngan hang Nhe nutic Vi€t Nam sria jOi UO
:TCj?, r"-gi6y."ria Th6ng ru sii \9/2016[T_NHNN ngdy 30 thring 6 n6m 2016
:y1 ,
,r:.^,c. :0: **T .t a.* \n a nu6c vi6t Nam quy dhh vc hoat dQng th6 ngnn
hang h€t hicu luc thi ha.,nh k6 nr ngay Th6ng tu nay c5 hi6u ruc rhi hinh, trt cric
tI dry i1 Didu 10, Diiu loa, Dia; r: 1ni ai6ng uroin i-oii" ,:l u,"ao r
Pj€:.18 :6 hit l* tttin htit ngny 3o tn inge nern 2624;ai6m g r,i.an I Diiu 13
h6thi€u luc thi hrilrlr kri tri ngAy 0t thang 7 ni,rn 2024.
Di6u 29, euy tlinh chuy6n ti6p
. ],. D,ti v?'.mAu rh.e vit lf dE in tru6c ngdy 0l thring 7 nem 2024, TCpHT
ougc trep tuc su dpng tldn h6t ngdy 3 I thang lZ ndm 2024.
-^- ?.D6i voi khrich hang c6 thi ttugc ph6t hanh truoc ngay 0l tlrdng l0 nnm
2024, TCPHT phrii hqp voi khach hang ttruc nien cap ntrai i?-!rng ai riQ", ,r,O"e
-- 31 of 36 --
32
tin, dt liQu cria khich hang tfnm bno tu,An thri quy ttinh tai khonn 2 Ei6u 9, Didu
l2 Th6ng tu niy, hoan thinh trudc ngny 0l thrl.mg 0l ndrn 2026.
DiAu 30. Tnich nhiQm t6 chr?c thr;c hiQn'?e
l. Vp Thanh toin c6 tr6ch nhiQm theo d6i, kiiim tra vd phiii hgp voi c6c tlon
v[ li€n quan <tA xt If nhtng vuong m]6c p]6t sinh trong qu6 trinh thyc hiQn Th6ng
tu niy.
2. Thanh tra Ngin hang Nhd nu6c, Cuc Quan li, girim s6t t6 chrtc tin dung'
Ng6n hang Nhi nuoc chi nh6nh Khu 4rc chlu tr6ch nhiQm thanh ra, gi6m s6t viQc
thlrc hiQn Th6ng tu niy vi xri lf c6c nudng hgp vi phqm theo thim quy€n'
3. Thri truong c6c tlon vl c6 li6n quan thuQc Ngin hang Nhn nu6c' t6 chtc
tin dqmg, chi nhdnhng6n himg nu6c ngoai, td chtc cung irng dlch qr trung gian
thanh tJan ve cac ti5 chtc, c6 nhAn kh6c c6 li6n quan chlu tnich nhiqm thuc hiqn
Th6ng tu ndy./.
s6 +s l2oz s/TT-NFINN sua
dinh va hoat dong thd ngan
2e DiAu ndv duoc sua ddi theo quy dinh ta Dieu I I cua Th6ng tu
aoi, uo sung m6t $ aidu cua Thdng nr s6 l8/2o24rfr-NHNN quy
heng, c6 hieu lu. c ka tt ryary 0510U2026'
-- 32 of 36 --
phg t1;c s6 01
(Ban.hinh.kim theo Thdng tu si; t 8/2024m-NHNN ngay 28 tluing 6 ndm ?024 cia
Thiing tldc Ngin hang Nhd rufic Yiet Nan quy dinh;A'hoqt dQnf rhi ngin hang)
CONC HOA XA IIOI CIIU NGHIA VIET NAM
DQc lgp - Tg do - H4nh phric
Sii;........ .....- ngAy..... th6ng..... nim..
THONG BAo vT miurnr PIITITHANH
Kinh gui: Ngan hang Nhi nu6c ViQt Nam (Vu Thanh torin)
T€n <lor vi:
- Beng ti6ng ViQt:
- Bang ti6ng nu6c ngoii
- T6n vi6t dt:
Dia chi tru sd chinh: ...................................
Di€n thoai: Fax:
DiQn thoei (bQ phrin hoic c6n bQ truc tiilp phq tr6ch): ......................
Thgc hifn theo khoan 6 Didu 9 Th6ngu s6|8:ZOZ4m_NHNN ngriy. 28 thring 6
\a:n 20.24. cta Th5ng d6c Ngrin hang-Nhri nudc viei Nm qry Jirii,e rroat dong
the ngrin hang, chring tdi th6ng brio vd (c6c) miu thi sau: '
l. Cic th6ng tin li6n quan vd m6u th6
Ph6n loai thdTdn the
The c6 BIN do Ngrin
hang Nha nuric c6p/ The
co BIN do t6 chfc thd
quric td cdp 1dA nghi ghi
cp th6 BIN d6 xdc rlinh 16
t6 chfc ph6t hanh th6)
Th6 ghi
no/Th€ tin
dyng/Th6 tri
tru6c dinh
danh,/Thd tri
trudc vd dani
Thd vft
lflThe phi
vit lf
Ph4m vi
sri dUng th6
ThE A
(miu
th6
chinh)
l3
TEN TO cHI,c
PHTIT HANH THT
-- 33 of 36 --
34
2. D6i tuqng kh6ch hang, <tiiu kiQn ph6t hanh th6
3. Vai trd, trich nhiQm cua ti5 chric ph6t hnnh the vi c6c b6n li6n quan (td chric
hgp tric ho[c li6n k6t ph6t hnnh th6 (n6u c6)) trong viQc phit hinh cic miu th€
4. Hinh anh qu6t (scan) miu mat trudc vi m{t sau cria miu ihe
5. Cric th6ng tin vd miu th6 phu (n6u c6):
(Truong hqp kh6ng ph6t hanh miu thd phg, t6 chtc ph6t hanh th6 ghi r0 kh6ng
ph6t hanh m6u thd Phu)
Tri chuc ph6t hanh th6 chiu hoan toan tr6ch
"f,infr xa", truni tttyc cria c6c th6ng tin do t6 chirc
nhi6m tru6c ph6P lu!t. vA tinh
ph6t hdnh th6 cung caP trong
th6ng b6o ndy.
Nol ,rhFn:
Dinh Ldm:
NGIJdI DAJ DIEN HgP PHAP ,
cTA Td CHTC PHi-I iiANH THE
(K!, ghi rd chtc danh, hq r|n il6ng ddu)
Th6 A (miu th6 Phu)
N6u khic Th6 A (m6u
thd chinh), dA nghi m6
ta cU thi5 c6c th6ng tin
c6 sg kh6c biQt
N6u giiing Th6 A
(m5u th6 chinh),
tich ddu X
NQi dung th6ng tin
Dtii tugng, diAu kiQn Ph6t hanh
miu th6 phq
Chrtc ning cta miu th6 Phu
Hinh inh cria miu th6 Phr,r
-- 34 of 36 --
I
€
z
2
:r
z
F
=
q.
F
G
E
z
t
z
(
qJ
a
9
F
ES
,E;
€.
E-
€o
E
=
E€-5
qo€;
.de,
:60dE'qE_E
z -l ,!d -d
;o:'roEdi;iE:.L
-€ ,e!94
60
EOE
b-e
:F ".i E g,
i { E;-"e'=€c'Y
-=-3 3-i E;E
'E* ,E; fEga 6 e<d r.5 I
{11 -rD r = io E =lJ E 6oE
a* i; I3E'ir :: fI -=El
-€E 3H PEA
Ee ;g f:.#
-*; 5 .g *i: Eo.< 9p X 3. oi H
'aQ Hd,i!..o
!5 i>z.E@oo
EE iE€iiE- .t:<:F rri tr
E _P ar46E +'E
fE o";€€-i!
E= , !r.=1-r\to
=t 1!€Ei€
a3 .:EF *.e t-
Pg a;d-rE9PE
€ E &"gE Et:5.,:r c o<=-o e
? 3"i E'E i,5:i< q = >, ^.15 >-;i,e
36* :E,r€E€
.E.Es ;ei2&a;ep! 'i'!€9rs
Es! q*i:E;
^q-oa-.i_.qroDa -E*3 P€ E: E o.: q
i'38 E5.,dE 3?iaI g E.s af 6a:'e. j
.r SEt'-sEEE;;i€'trs'd fo+ooo- o'
Eq+ EF+€+++
ar '9
F5 6
!-ca
5gH +
G.
E a,4!FE! 5.
i
)-a.2=
J
s
z
A
.3 -c
5;. i
:EE a
aa
E'd
yz
= >'9 s.:
>F .:i
F
"cF Qt4
>Erg e
a
F
)
,.i
!-
'Ei
U<
t-z
U-1.<z
a<
zv
<za<
=
z(ti
I
z
z
:l!
=
\
.8
e
,B
='.'8
t!
S
N\
l. "{t
-. (\
.C\.s'
oa
te
F
h
ba
o
.B
s-
b
F
EgE
-- 35 of 36 --
36
2. Th6ry tin, Ai lieu, dti liQu do chri thd cung c6p khi giao kilt hqp d6ng phat henh vd sri
dung thd vd tsong qu.i ldnh st dung the ktong tring kh@ v6i th6ng tin cia oi .hen d6
trong Co so dt liQu qu6c gia v€ din cu;
3. Tha nlm Eong daDh sach duqc quing c6o, mua, bdn, trao d6i tr6n cdc website, hQi
Dh6m tlen ki6trg gian meng;
4. Thd phrit sinh c6c giao diih vd'i dia diiirll, thoi gian, tin suit biit thuong;
5. Gid tri, s6 luqne gi-ao dich lcm, hit thuong kt6ng pht hqp vdi nghA nghiep, dO tudi. dia
chi cu tnr, lich su giao dlch vd hAnh vi,... cta cht th€;
6. Ciao dich sai PN, OTP, th6ng tin th€ nhiAu l6n;
?. Khdch hAng thuQc daDh s6ch ctuh beo cua Ng6n hing Nhd nu6c Viet Nam' Cq quar
C6ng an hofco quan c6 thim quyAn khdc:
8. Gi-ao dich thanhto6m kh6ng tqi ion vi chip nhin thd. giao dich the qi don vi chAp nhan
thd 0 nudc ngoii kinh doanh hang h6a dich w kh6ry hqp phdp theo quy dinh phip lu{t
ho4c tai tlqn i cb6p DhAn thd nim trong danh srich don vi chAp nh6n thanh to6n nghi ngo
gian lAr. giA meo, vi phgm ph6p ludt
9. Ddu hiQu khdc: ghi cht 16 nQi dung cq the (foomote) doi voi th6ng tin niy;
I0. The c6 phdt sinh giao dich nhuog khdng rh6 li6n hQ duoc voi kluich hang;
I l. Thd c6 tl6u hiQu bi lqi dung, ddnh cep thdng tin.
- Ta COt (15): Ghi ro e.ang thti.i thC bang sO (1, 2. 3, 4, 5) tuong.tmg theo noi dung dudi day:1.
Eang hoet dong; 2. T+m dung giao dich, 3. T4m khda; 4 Thu h6i: 5. Hel hiCu h&.
NGITOI DAI DIEN HqP PHT(P
c0A TO cHarc PHAT grls rst
(Ki ghi fi ha ftn vd d6ng diiu)
NCI,dI L4? BANG
(Ki ghi rA Ha vA rcn)
Sd diCn thoqi an h4
BA pMn:
NGANHANGNHANUdC
EEII II
sii:;7d rvarn-xl+tN
Noi nhQn:
- Ban l6nh da.o NHNN;
- V6.o phdng Chinb pht (da dtug COng bAo)i
- C6ng th6ng tir diQn h.r NHNN;
- Luu VP, PC3.^,/
xi.C TH\IC VAN BAN HgP NHAT
Hd Ndi, n4ay/t thdng.{,,ndm 2025 a,.
KT. THONG D6C
PHO THONG DOC
s
a
IN
a
Doin Th6i Scn
-- 36 of 36 --
Văn bản hợp nhất30/VBHN-NHNNBan hành: 19/12/2025Còn hiệu lực
Văn bản hợp nhất số 30/VBHN-NHNN Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng
Tải PDF
File phục vụ qua máy chủ VietLex. Miễn phí, không cần đăng ký.1 lượt tải0 lượt xem
Xem bản PDF gốc (giữ nguyên dấu, chữ ký, định dạng)
Trích dẫn văn bản (4 chuẩn)Mở
báo chí, pháp lý
Trích dẫn cho báo chí, học thuật, luật học QT, LaTeX. Click để chuyển định dạng.
⚠️ Báo lỗi văn bản
Phát hiện sai số hiệu, sai ngày, thiếu nội dung? Click để soạn email báo về VietLex.
Văn bản liên quan
Nguồn: mạng tri thức VietLex (liên kết trích tự động từ văn bản chính thống)
Dẫn chiếu (4)