Ngân hàng - Tín dụng - Thẻ

Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (hiệu lực 01/7/2024) và Thông tư 39/2016/TT-NHNN: khách hàng phải có năng lực pháp luật dân sự, mục đích vay hợp pháp, có khả năng trả nợ, có tài sản bảo đảm hoặc đáp ứng tiêu chí tín chấp. Hồ sơ gồm CCCD, giấy tờ thu nhập (sao kê lương 3-6 tháng/Hợp đồng lao động/giấy tờ kinh doanh), giấy tờ tài sản bảo đảm.

Theo Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 2024: lãi suất do TCTD và khách hàng thoả thuận theo cung cầu vốn thị trường, trừ trường hợp NHNN quy định khác. Riêng cho vay tiêu dùng: lãi suất không vượt khung NHNN công bố. **Trần lãi suất 20%/năm theo Điều 468 Bộ luật Dân sự chỉ áp dụng cho vay dân sự (cá nhân với cá nhân), KHÔNG áp dụng cho TCTD**.

(1) Gọi ngay tổng đài ngân hàng (số phía sau thẻ hoặc website) để khoá thẻ; (2) Báo công an phường nếu nghi bị đánh cắp; (3) Kiểm tra giao dịch sau khi mất; (4) Yêu cầu cấp thẻ mới. Theo Điều 24 NĐ 13/2023/NĐ-CP, ngân hàng có trách nhiệm bồi thường nếu giao dịch trái phép xảy ra do lỗi hệ thống của họ.

Phụ thuộc nguyên nhân: (a) Lỗi hệ thống ngân hàng → ngân hàng bồi thường (NĐ 13/2023); (b) Khách hàng tự giao OTP cho người lừa đảo → ngân hàng KHÔNG chịu trách nhiệm; (c) Tranh chấp: khởi kiện ra Toà hoặc gửi NHNN giải quyết. Khuyến nghị: KHÔNG BAO GIỜ giao OTP/mã PIN cho ai qua điện thoại.

Có khả năng. Quy trình: (1) Báo ngay ngân hàng chuyển trong 24h; (2) Ngân hàng liên hệ ngân hàng nhận để phối hợp; (3) Nếu người nhận không tự nguyện trả → khởi kiện ra Toà với tội Chiếm giữ trái phép tài sản (Điều 176 Bộ luật Hình sự) hoặc đòi lại tài sản theo Bộ luật Dân sự. Cơ hội cao nếu hành động trong 1-2 ngày.